Bảo hiểm 24h là gì? Quyền lợi và mức hưởng khi mua BH 24/24

Bảo hiểm 24h là gì? Đây là gói bảo hiểm giúp chi trả tài chính khi người tham gia gặp tai nạn trong bất kỳ thời điểm hay địa điểm nào - 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần. Bảo hiểm tai nạn 24/24 chính là giải pháp hữu hiệu, mang đến sự bảo vệ toàn diện mọi lúc mọi nơi cho người tham gia. Quyền lợi và mức hưởng khi tham gia sản phẩm này ra sao? Hãy cùng OPES tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau.

1. Bảo hiểm 24h là gì?

Bảo hiểm 24h, hay còn gọi là bảo hiểm tai nạn 24/24, là sản phẩm bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người tham gia trước các rủi ro về tai nạn có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày, 24 giờ mỗi ngày và 7 ngày trong tuần. 

Bảo hiểm 24h có những đặc điểm nổi bật như:

• Đảm bảo quyền lợi bảo vệ toàn diện trước các rủi ro tai nạn tại mọi thời điểm

• Mức bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều đối tượng

• Thủ tục tham gia và yêu cầu bồi thường đơn giản, nhanh chóng

• Không yêu cầu kiểm tra sức khỏe khi tham gia

• Phí bảo hiểm hợp lý, không thay đổi theo độ tuổi

Bảo hiểm tai nạn 24/24 bảo vệ bạn trước các rủi ro về tai nạn

Bảo hiểm 24h khác với bảo hiểm y tế cơ bản ở chỗ nó tập trung vào bảo vệ trước rủi ro tai nạn, chứ không phải bệnh tật. Khi không may gặp sự cố, người tham gia sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường tương ứng với mức độ thương tật do tai nạn, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong thời gian điều trị và phục hồi.

2. Đối tượng nào nên tham gia bảo hiểm 24/24?

Bảo hiểm tai nạn 24/24 mở rộng đối tượng tham gia cho mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam trong độ tuổi từ 1 đến 70 tuổi. Tuy nhiên, sản phẩm này đặc biệt phù hợp với những người làm việc trong môi trường có nguy cơ tai nạn cao, cụ thể là:

• Công nhân xây dựng và lao động tại công trường: Đây là nhóm đối tượng đặc biệt dễ gặp tai nạn nghiêm trọng ảnh hưởng đến sức khỏe và tính mạng. 

• Công nhân, kỹ sư cơ khí: Những người làm việc trong các nhà máy, xưởng sản xuất, thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với máy móc, thiết bị có nguy cơ gây tai nạn, thương tích.

• Người lao động tại trang trại chăn nuôi, cơ sở giết mổ: Nhóm này đối mặt với nguy cơ bị súc vật cắn, hoặc tai nạn từ các dụng cụ sắc nhọn như dao, kéo trong quá trình làm việc.

• Lao động ngành vận tải và giao nhận: Bao gồm lái xe vận tải hàng hóa, nhân viên giao hàng (shipper) làm việc cho các hãng vận tải công nghệ như Grab, Ahamove... 

Người làm việc trong môi trường có nguy cơ tai nạn cao nên mua bảo hiểm 24h

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm tai nạn 24/24. Các công ty bảo hiểm thường loại trừ một số đối tượng như:

• Người mắc bệnh tâm thần, phong

• Người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên

• Người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật

>>> Xem thêm: Bảo hiểm vi mô là gì? Đối tượng, đặc điểm của bảo hiểm vi mô

3. Quyền lợi và mức hưởng khi mua bảo hiểm tai nạn 24/24

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn 24/24, người được bảo hiểm sẽ nhận được nhiều quyền lợi bảo vệ toàn diện:

• Quyền lợi bồi thường khi tử vong do tai nạn: Người thụ hưởng sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm không may tử vong do tai nạn.

• Quyền lợi bồi thường khi thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Người được bảo hiểm sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm nếu bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.

• Quyền lợi bồi thường khi thương tật bộ phận vĩnh viễn: Tùy theo mức độ thương tật, người được bảo hiểm sẽ nhận được một tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm theo bảng tỷ lệ thương tật.

• Trợ cấp nằm viện do tai nạn: Người được bảo hiểm sẽ nhận được khoản trợ cấp theo ngày khi phải nằm viện điều trị do tai nạn.

• Chi phí y tế do tai nạn: Bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí y tế phát sinh do tai nạn như chi phí khám, điều trị, phẫu thuật, thuốc men...

• Quyền lợi hỗ trợ thu nhập trong thời gian mất khả năng lao động: Một số gói bảo hiểm còn cung cấp khoản hỗ trợ thu nhập khi người được bảo hiểm tạm thời mất khả năng lao động do tai nạn.

4. Phạm vi của Bảo hiểm 24h

Bảo hiểm tai nạn 24/24 bảo vệ người tham gia trong nhiều tình huống tai nạn khác nhau:

• Tai nạn giao thông: Bảo hiểm chi trả cho các trường hợp tai nạn khi tham gia giao thông bằng các phương tiện như xe máy, ô tô, xe đạp, hoặc khi đi bộ.

• Tai nạn lao động: Các tai nạn xảy ra trong quá trình làm việc, sản xuất đều thuộc phạm vi bảo hiểm.

• Tai nạn sinh hoạt: Những tai nạn xảy ra trong sinh hoạt hàng ngày như ngã, bỏng, điện giật, đuối nước...

• Tai nạn trong hoạt động thể thao, giải trí: Bảo hiểm cũng chi trả cho các tai nạn khi tham gia các hoạt động thể thao, giải trí không thuộc danh mục loại trừ.

• Tai nạn do thiên tai: Các trường hợp bị thương do thiên tai như bão, lũ, sạt lở đất... cũng thuộc phạm vi bảo hiểm.

• Tai nạn do hành vi cố ý của người khác: Bảo hiểm cũng bảo vệ người tham gia khi bị tai nạn do hành vi cố ý gây thương tích từ người khác (trừ các trường hợp loại trừ).

5. Các trường hợp không được Bảo hiểm 24h chi trả

Mặc dù phạm vi bảo vệ của Bảo hiểm 24h rất rộng, nhưng vẫn có một số trường hợp bị loại trừ:

• Tự tử hoặc tự gây thương tích: Bảo hiểm không chi trả cho các trường hợp cố ý tự gây thương tích hoặc tự tử.

• Sử dụng rượu bia, chất kích thích: Tai nạn xảy ra khi người được bảo hiểm đang trong tình trạng say rượu, sử dụng ma túy hoặc các chất kích thích bị cấm.

• Hành vi phạm tội: Tai nạn xảy ra do người được bảo hiểm tham gia vào các hành vi phạm pháp hoặc chống đối việc bắt giữ.

• Tham gia các hoạt động thể thao nguy hiểm: Một số hoạt động mạo hiểm như nhảy dù, lặn biển sâu, leo núi chuyên nghiệp... có thể bị loại trừ (tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm).

• Chiến tranh, nội chiến: Các tai nạn do tham gia chiến tranh, nội chiến, bạo động, khủng bố.

• Thương tật, bệnh tật có sẵn: Những thương tật hoặc bệnh tật có sẵn từ trước khi tham gia bảo hiểm.

• Điều trị y tế không liên quan đến tai nạn: Các chi phí phát sinh do điều trị y tế không liên quan trực tiếp đến tai nạn được bảo hiểm.

• Từ chối điều trị y tế: Người được bảo hiểm từ chối tuân theo chỉ dẫn của cơ quan y tế khiến cho thương tật ngày càng nặng hơn.

Tai nạn khi tham gia các hoạt động thể thao nguy hiểm sẽ không được bảo hiểm bồi thường

6. Mức phí đóng Bảo hiểm 24h là bao nhiêu?

Mức phí bảo hiểm tai nạn 24/24 khá đa dạng, tùy thuộc vào từng công ty và sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên, mức phí được thiết kế hợp lý và không thay đổi theo độ tuổi, để bất kỳ ai cũng có thể tham gia.

Ví dụ về mức phí:

Với số tiền bảo hiểm là 100 triệu đồng, mức phí hàng năm có thể dao động từ 200.000 đến 500.000 đồng tùy thuộc vào gói bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Với số tiền bảo hiểm là 200 triệu đồng, mức phí có thể từ 400.000 đến 900.000 đồng/năm.

Đây chỉ là mức phí tham khảo, để biết chính xác mức phí, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm để được tư vấn phù hợp với nhu cầu cá nhân.

7. Câu hỏi thường gặp

7.1. Bảo hiểm 24h có bắt buộc không?

Tham gia bảo hiểm tai nạn 24/24 là tự nguyện đối với cá nhân. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, việc tham gia loại bảo hiểm này trở thành bắt buộc:

• Ngành xây dựng: Theo quy định, các công ty trong ngành xây dựng phải mua bảo hiểm tai nạn con người 24/24 cho người lao động thi công trên công trường.

• Bảo hiểm tai nạn con người: Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc cho lao động, công nhân trong các dự án, công trình xây dựng.

7.2. Thủ tục bồi thường Bảo hiểm 24h như thế nào?

Khi xảy ra tai nạn, bạn chỉ cần:

• Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm.

• Chuẩn bị hồ sơ: giấy yêu cầu bồi thường, chứng nhận bảo hiểm, giấy tờ y tế hoặc chứng tử (nếu có).

• Nộp hồ sơ trực tuyến hoặc tại văn phòng.

• Nhận chi trả trong vòng 15 ngày kể từ khi hồ sơ hợp lệ được duyệt.

Lưu ý, thủ tục cụ thể có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, vì vậy người tham gia nên tìm hiểu kỹ quy trình bồi thường của công ty bảo hiểm mình đã tham gia.

7.3. Bảo hiểm 24h bao lâu nhận được tiền?

Thời gian nhận được tiền bảo hiểm phụ thuộc vào việc nộp hồ sơ và quy trình xử lý của công ty bảo hiểm:

• Thời gian nộp hồ sơ: Bạn cần nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Thời gian giải quyết: Sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, công ty bảo hiểm thường chi trả trong vòng 15 ngày.

Lưu ý: Quy trình và thời gian chi trả có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được hướng dẫn chi tiết và cập nhật.

Bảo hiểm 24h - Lá chắn bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ

OPES là công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm số hóa toàn diện như bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm bắt buộc ô tô và bảo hiểm xe máy. Với quy trình đăng ký, quản lý và bồi thường hoàn toàn trực tuyến, OPES mang đến trải nghiệm nhanh chóng, minh bạch và an toàn cho mọi khách hàng trên hành trình bảo vệ tài chính cá nhân.

Để chọn được gói Bảo hiểm 24h phù hợp, bạn nên xem xét kỹ nhu cầu bảo vệ của bản thân, ngân sách có thể chi trả và so sánh các sản phẩm của các công ty bảo hiểm khác nhau. Hãy liên hệ với OPES ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết về các gói bảo hiểm tai nạn phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bạn.