Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao: Lợi ích, quyền lợi và lưu ý

Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là sản phẩm bảo hiểm bổ sung với phạm vi bảo hiểm có tính toàn diện hơn trước rủi ro về tai nạn. Quyền lợi của loại bảo hiểm này bao gồm cả hỗ trợ tài chính, hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh, chi phí khác liên quan đến hậu quả tai nạn. Vậy chi tiết lợi ích của loại bảo hiểm này là gì và cần chú ý những điều nào khi lựa chọn bảo hiểm tai nạn toàn diện mức nâng cao? Tất cả sẽ được OPES giải đáp chi tiết sau đây.

1. Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là gì? Đặc điểm nổi bật

Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là loại bảo hiểm bổ sung, dành cho khách hàng đang có nhu cầu bảo vệ toàn diện hơn cho bản thân và người nhà trước các rủi ro tai nạn. Nói cách khác, loại bảo hiểm này thường không đứng độc lập mà đi kèm với hợp đồng bảo hiểm (như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe,...). Mục tiêu của loại bảo hiểm này là mở rộng, nâng cao quyền lợi bảo vệ cho người được bảo hiểm, không chỉ vấn đề tử vong mà còn thương tật, chi phí y tế,....

Đặc điểm đặc trưng của bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao bao gồm:

• Khả năng bảo vệ 24/24: Bảo vệ người tham gia toàn thời gian trước các tai nạn bất ngờ.

• Phạm vi bảo vệ cao hơn: Các quyền lợi và giá trị của bảo hiểm cao hơn so với gói bảo hiểm tai nạn thông thường.

• Chi trả chi phí theo tỷ lệ thương tật: Việc bồi thường sẽ tùy thuộc mức độ thương tật và có quy định rõ ràng trong hợp đồng của công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là loại bảo hiểm bổ sung tùy vào hợp đồng ký kết bảo hiểm

2. Quyền lợi bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

Khi tham gia bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao, người mua có thể nhận được nhiều quyền lợi vượt trội hơn so với bảo hiểm tai nạn cơ bản. Cụ thể:

Mở rộng quy mô bồi thường cho người thụ hưởng trước 6 nhóm rủi ro phổ biến

Tử vong do tai nạn thông thường, tử vong phương tiện đường bộ, đường sắt, di chuyển máy bay thương mại, thương tật vĩnh viễn do tai nạn, bỏng nặng, thương tật do tai nạn (gãy xương, chấn thương,...).

Quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn có thể đến 300% số tiền bảo hiểm

Nhiều thương tật vĩnh viễn do tai nạn, bỏng cấp độ 3 do tai nạn và ít nhất 20% bề mặt cơ thể cũng được nhận 100% số tiền bảo hiểm. Người tham gia bị thương tạm thời do tai nạn nhận được 2 - 10% số tiền bảo hiểm, tùy vào thương tật. Trường hợp gãy xương sẽ nhận được 1 - 10% số tiền bảo hiểm tùy vào mức độ.

Quyền lợi nằm viện nội trú

Người thụ hưởng khi gặp tai nạn và điều trị nội trú sẽ được bảo hiểm chi trả đến 90 ngày nằm viện. Số lần chi trả là 1 tai nạn và 10 lần phẫu thuật trong suốt thời hạn của bảo hiểm.

Đặc biệt, quyền lợi của bảo hiểm toàn diện nâng cao cho tai nạn sẽ linh hoạt tùy vào thời gian hoàn tất đóng phí. Quy định này nhằm giúp khách hàng có thể hoàn tất việc đóng phí sớm, miễn là phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Người tham gia bảo hiểm toàn diện nâng cao khi tai nạn sẽ nhận được khá nhiều quyền lợi

>>> Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn lao động: Đối tượng, quyền lợi và mức đóng 2025

3. Điều khoản loại trừ và lưu ý khi mua

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối thanh toán bảo hiểm cho khách hàng nếu người thụ hưởng tử vong hoặc thương tật do tai nạn thuộc một trong các trường hợp sau:

• Tự tử.

• Cố ý.

• Vụ nổ hoặc phóng xạ do vũ khí, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân, hóa học và nguyên tử gây ra.

• Tham gia các hoạt động trên không như bay, thể thao trên không, trừ chuyến đi hàng không dân dụng.

• Nhiễm HIV/AIDS hoặc bệnh liên quan đến HIV/AIDS.

• Tham gia cuộc đua, các loại hình thể thao chuyên nghiệp, hoạt động dưới nước phải sử dụng mặt nạ thở.

• Kết án tử hình hoặc các hành vi vi phạm pháp luật.

• Do ảnh hưởng từ rượu bia, chất kích thích.

• Chiến tranh, nội chiến, bạo động và bạo loạn quân sự.

4. Các đối tượng nên tham gia bảo hiểm tai nạn nâng cao

Không phải ai cũng phải mua bảo hiểm tai nạn nâng cao, nhưng với các nhóm dưới đây, việc tham gia hầu như là sự đầu tư khôn ngoan để tự bảo vệ trước rủi ro:

• Người có nhu cầu dự phòng kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình trước rủi ro tai nạn.

• Người làm việc thuộc nhóm nguy hiểm như lái xe, đầu bếp, công nhân bao bì, công nhân điện, lái xe máy xúc, máy nâng, công nhân khoan máy, lái xe lu, xe ben, cần cẩu,... phí tăng từ 25 - 200% so với mức phí chuẩn.

• Người là trụ cột gia đình, có người phụ thuộc như cha, mẹ, người nuôi dưỡng gia đình, người có con nhỏ, vợ/chồng không có thu nhập ổn định.

• Người chưa được bảo hiểm tai nạn hoặc có bảo hiểm nhưng còn hạn chế, có nhu cầu “nâng cao” để bổ sung quyền lợi.

Người trụ cột gia đình có thể cân nhắc mua bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

5. Các lưu ý khi mua bảo hiểm tai nạn nâng cao

Khi chọn mua bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao, người tham gia cần lưu ý sản phẩm bổ trợ và bảng tỷ lệ thương tật. Hai yếu tố này ảnh hưởng rất lớn đến quyền lợi của khách hàng, cụ thể:

• Sản phẩm bổ trợ: Sản phẩm bổ sung và có thể cần tham gia cùng với một sản phẩm bảo hiểm chính, tùy vào quy định của từng công ty bảo hiểm.

• Bảng tỷ lệ thương tật: Mỗi công ty bảo hiểm có mức quy định bồi thường thương tật riêng. Do đó, việc nắm rõ bảng tỷ lệ thương tật sẽ đảm bảo quyền lợi mà khách hàng nhận được khi xảy ra sự cố đáp ứng quy định trong hợp đồng.

6. An tâm trước mọi rủi ro bất ngờ với Bảo hiểm tai nạn đa năng OPES

Trong cuộc sống, rủi ro tai nạn có thể đến bất kỳ lúc nào, một cú trượt ngã, một vụ va chạm giao thông cũng có thể khiến bạn trở thành gánh nặng. Để giảm bớt gánh nặng tài chính và tâm lý khi những tình huống này xảy ra, Bảo hiểm tai nạn đa năng OPES chính là giải pháp giúp bạn và gia đình luôn cảm thấy an toàn, yên tâm hơn. 

Quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm OPES:

• Khả năng bảo vệ cả gia đình trong cùng một hợp đồng. 

• Phạm vi bảo hiểm từ 2 - 6 thành viên, quyền lợi chi trả lên đến 59 triệu đồng/người. 

• OPES hỗ trợ chi phí điều trị, hỗ trợ giáo dục con cái nếu trường hợp rủi ro đáp ứng quy định hợp đồng.

• OPES đầu tư bài bản vào công nghệ, giúp việc tư vấn, mua bảo hiểm diễn ra chỉ với một chiếc điện thoại

Các gói bảo hiểm đa dạng từ mức cơ bản đến cao cấp với mức quyền lợi khác nhau, giúp người mua dễ dàng lựa chọn giải pháp phù hợp cho ngân sách, nhu cầu.

Chọn OPES để mua bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao

Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao là lớp “lá chắn” thiết thực, đảm bảo bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Nếu cần tham khảo hoặc được tư vấn thêm về loại bảo hiểm này, đừng quên liên hệ bảo hiểm OPES qua hotline 1800 55 88 55 để được hỗ trợ chi tiết.