Bảo hiểm thân thể là gì? Quyền lợi, mức hưởng và các lưu ý

Hẳn nhiều người thắc mắc bảo hiểm thân thể là gì và liệu nó có thực sự cần thiết với cuộc sống hàng ngày? Trong bài viết dưới đây, OPES sẽ chia sẻ đến bạn những thông tin chi tiết về các quyền lợi, mức đóng, thủ tục nhận bồi thường cùng những lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể. 

Bảo hiểm thân thể được hiểu như thế nào? 

1. Bảo hiểm thân thể là gì? Bảo hiểm thân thể học sinh là gì?

Bảo hiểm thân thể thuộc loại hình bảo hiểm tự nguyện, là giải pháp giúp người tham gia bảo vệ tài chính khi gặp phải các rủi ro về thân thể. Đó có thể là tai nạn, bệnh tật, thương tật hay tử vong. Quyền lợi nổi bật nhất khi tham gia bảo hiểm thân thể là các khoản bồi thường khi bạn gặp các rủi ro để đảm bảo sự ổn định tài chính, tránh làm ảnh hưởng đến cuộc sống.

Còn bảo hiểm thân thể học sinh là một loại bảo hiểm dành cho lứa tuổi học sinh từ mầm non, tiểu học đến sinh viên ở các trường đại học, cao đẳng trên cả nước. Việc tham gia bảo hiểm sẽ giúp bảo vệ sức khỏe, thân thể và tính mạng của các em học sinh trước những rủi ro, bệnh tật, tai nạn bất ngờ xảy đến. 

Cả hai loại bảo hiểm trên đều đem lại nhiều quyền lợi cho người tham gia như:

• Bảo vệ tài chính: Nhờ các khoản bồi thường, hỗ trợ chi phí sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tài chính nếu chẳng may gặp các rủi ro về sức khỏe.

• Đem lại cảm giác an tâm hơn: Khi tài chính được duy trì ổn định ngay cả khi gặp rủi ro sẽ giúp bạn và gia đình yên tâm hơn trong cuộc sống.

• Hỗ trợ nhanh chóng: Các sản phẩm bảo hiểm thân thể sẽ cung cấp tài chính kịp thời trong các trường hợp xảy ra sự cố ảnh hưởng đến sức khỏe. 

2. Các quyền lợi khi mua bảo hiểm thân thể

Bên cạnh thông tin bảo hiểm thân thể là gì, người tham gia cũng cần tìm hiểu các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm, cụ thể: 

2.1 Hỗ trợ chi phí y tế

Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm chẳng may gặp phải các rủi ro liên quan đến sức khỏe sẽ được hỗ trợ chi phí như: Cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, thuốc men,... Mức phí hỗ trợ sẽ tùy thuộc vào các sản phẩm bảo hiểm mà bạn tham gia. 

Bên cạnh đó nếu như trong quá trình điều trị, người tham gia bảo hiểm buộc phải nằm viện thì sẽ được hỗ trợ các chi phí theo ngày, tối đa không quá 60 đến 180 ngày/năm. 

Người tham gia được hỗ trợ y tế trong quá trình khám và chữa bệnh 

2.2 Bồi thường nếu xảy ra thương tật

Trong trường hợp xấu nhất, người tham gia bảo hiểm bị thương tật đang điều trị hoặc thương vĩnh viễn, số tiền bồi thường sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng mệnh giá bảo hiểm (được thể hiện rõ trong hợp đồng). 

2.3 Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn

Nếu như người tham gia bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật vĩnh viễn, thậm chí là tử vong thì toàn bộ số tiền sẽ được chuyển đến người thân trong gia đình như một cách để xoa dịu nỗi đau tinh thần và giúp họ vượt qua nỗi đau mất mát.

Trong trường hợp, bên bảo hiểm đã chi trả chi phí khám chữa bệnh thì số tiền nhận được sẽ bằng tổng số tiền bảo hiểm được quy định theo hợp đồng trừ đi các khoản đi chi trả nếu như người bệnh được điều trị một thời gian nhưng vẫn tử vong. 

2.4 Hỗ trợ thu nhập

Ngoài các chi phí chi trả cho việc điều trị, khám chữa bệnh, một số sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có thêm các khoản hỗ trợ thu nhập dành cho người mua bảo hiểm trong trường hợp không thể làm việc do bị tai nạn, thương tật hay bệnh tật. 

Người tham gia bảo hiểm được hỗ trợ thu nhập nếu không thể đi làm 

3. Mức đóng và cách tính bảo hiểm thân thể

Mức đóng bảo hiểm là tổng số tiền mà người tham phải trả cho doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm để họ đáp ứng những quyền lợi cho bản thân theo như hợp đồng. 

Theo đó tổng số tiền được tính theo công thức sau: 

Mức đóng bảo hiểm thân thể = Giá trị bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm 

Trong đó, tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ được tính các mức A,B,C,D như sau: 

• Phạm vi A: Bảo hiểm trong trường hợp chết do bệnh tật hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,2%) 

• Phạm vi B: Hợp đồng bảo hiểm đối với các rủi ro do tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ rơi vào khoảng 0,15%) 

• Phạm vi C: Áp dụng trong trường hợp người tham gia nằm viện do bệnh tật hoặc tai nạn (tính ở mức 0,3%) 

• Phạm vi D: Áp dụng đối với trường hợp phẫu thuật do bệnh tật, tai nạn (tính ở mức 0,1%) 

Ví dụ: Nếu bạn muốn mua gói bảo hiểm có trị giá 50 triệu đồng, trong đó bao gồm phạm vi của các trường hợp A,B,C,D thì sẽ phải đóng mức phí là: 

50 triệu đồng x (0,20% + 0,15% + 0,30%+ 0,10%) = 375.000 VNĐ/12 tháng

4. Mức hưởng bảo hiểm thân thể

Bảo hiểm thân thể là giải pháp tiết kiệm tài chính tuyệt vời trong trường hợp bạn gặp các vấn đề về sức khỏe và cơ thể. Người tham gia bảo hiểm sẽ được hoàn trả các chi phí như nằm viện, phẫu thuật, thuốc men theo các hạn mức được quy định trong hợp đồng. 

Tùy theo mức độ nghiêm trọng của tai nạn, thương tật, người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả theo các mức khác nhau cụ thể: 

• Thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm đối với người bị thương tật vĩnh viễn (thương tật từ 81% trở nên) hoặc tử vong. 

• Thanh toán theo tỷ lệ phần trăm được quy định trong hợp đồng đối với người bị thương tật vĩnh viễn ở bất kỳ bộ phận hay cơ quan nào trên cơ thể. 

• Chi trả tối đa 6 tháng lương trong trường hợp người tham gia bảo hiểm mất đi khả năng lao động tạm thời. Bên cạnh đó trong thời gian nằm viện điều trị, bạn cũng sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất. 

Lưu ý: Mức hưởng bảo hiểm cũng được áp dụng trong trường hợp người tham gia bảo hiểm xảy ra tai nạn khi cứu người, cứu các tài sản của nhà nước, nhân dân hay chống lại các hoạt động phi pháp. 

5. Thủ tục và quy trình bồi thường bảo hiểm thân thể

Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không may gặp các tai nạn ảnh hưởng đến sức khỏe và thân thể, khi đó cần chuẩn bị các giấy tờ sau để được hưởng bồi thường, hỗ trợ từ bên bảo hiểm: 

• Giấy đề nghị chi trả bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm.

• Hồ sơ, mã số bảo hiểm

• Xác nhận tai nạn của chính quyền địa phương hoặc công an nơi xảy ra tai nạn (trường hợp bị tai nạn) 

• Các giấy tờ y tế: Giấy ra viện, sao kê chi phí điều trị, bệnh án,... 

• Trong trường người tham gia bảo hiểm mất: Giấy chứng tử, chứng nhận quyền thừa kế hợp pháp. 

Bên cạnh đó bên mua cần phải thông báo cho công ty bảo hiểm và nộp các loại giấy trong khoảng thời gian cụ thể đã được quy định trong hợp đồng để được nhận các quyền lợi. Đối với công ty bảo hiểm cần thực hiện trách nhiệm bồi thường hoặc từ chối (nêu rõ lý do) bằng văn bản trong thời hạn được quy định trong hợp đồng hoặc không quá 15 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ. 

Cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ có liên quan để được hưởng quyền lợi bảo hiểm 

>>> Xem thêm: Bảo hiểm sức khỏe là gì? 8 Lợi ích & Quyền lợi nổi bật

6. Những lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể

Bảo hiểm thân thể là điều vô cùng cần thiết khi chúng ta chẳng may gặp những tai nạn, thương tật bất ngờ, tuy nhiên quá trình tham gia, bạn cần lưu ý những điều sau đây: 

Thời điểm bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực: Bảo hiểm thân thể thường có hiệu lực ngay sau khi người tham gia đóng phí. Tuy nhiên, phạm vi cho bảo hiểm bệnh tật sẽ có hiệu lực sau 30 ngày đóng phí. 

Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể trừ chối không chi trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm nếu như: 

• Hành vi cố ý gây thương tích cho bản thân để được nhận bảo hiểm.

• Chủ ý tham gia vào các cuộc xô xát, nếu như là tự vệ chính đáng thì sẽ được bảo hiểm.

• Người tham gia bị tai nạn, thương tật khi có hành vi vi phạm pháp luật, sử dụng chất kích thích.

• Bị tai nạn, thương tật nhưng không điều trị đúng theo sự hướng dẫn của y tế. 

• Gặp các bệnh lý bất ngờ nư đột quỵ, trúng gió, ngộ độc thực phẩm.

• Người tham gia bảo hiểm gặp các rủi ro như thiên tai, bạo loạn hay bị nhiễm phóng xạ. 

Những lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể

7. Các câu hỏi thường gặp

Quá trình tham gia bảo hiểm thân thể, hẳn nhiều người còn có rất nhiều câu hỏi thắc mắc, dưới đây là một số câu hỏi và câu trả lời để bạn tham khảo: 

7.1 Bảo hiểm thân thể khác gì bảo hiểm y tế?

Cả hai loại bảo hiểm thân thể và bảo hiểm y tế đều nằm mục đích bảo vệ sức khỏe của người tham gia. Tuy nhiên mỗi loại đều có sự khác nhau về đối tượng tham gia, quyền lợi và cách thức thực hiện, cụ thể: 

7.2 Đóng bảo hiểm thân thể bao lâu thì được hưởng?

Thông thường sau khi người tham gia ký kết hợp đồng và đóng bảo hiểm, các quyền lợi sẽ có hiệu lực sau một khoảng thời gian chờ nhất định. Đối với bảo hiểm thân thể, thời gian chờ cho các quyền lợi liên quan đến bệnh tật thường là 30 ngày sau khi đóng phí, với các quyền lợi liên quan đến tai nạn thường có hiệu lực ngay lập tức.

Để biết thêm thông tin chính xác về thời gian chờ cùng các quyền lợi liên quan đến gói bảo hiểm thân thể, người tham gia có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được cung cấp thông tin chính xác nhất. 

7.3 Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân thể là loại bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc tham gia.

Nhưng đây là một giải pháp thiết thực giúp bạn cảm thấy yên tâm trong những tình huống không may gặp tai nạn, thương tật hay bệnh tật. Người tham gia bảo hiểm sẽ được hỗ trợ các chi phí khám, chữa bệnh và được hưởng môi trường y tế chất lượng nhất. 

7.4 Các trường hợp không được bảo hiểm thân thể chi trả?

Mỗi loại bảo hiểm đều có danh sách loại trừ những trường hợp không được hưởng quyền lợi, với bảo hiểm thân thể, các doanh nghiệp sẽ từ chối tiếp nhận bồi thường, hỗ trợ nếu: 

• Người tham gia bảo hiểm cố ý gây thương tích cho bản thân.

• Tham gia vào các cuộc xô xát, ngoại trừ tự vệ chính đáng.

• Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật dẫn đến tai nạn.

• Bị tai nạn khi sử dụng chất kích thích rượu, bia.

• Bị tai nạn nhưng không điều trị theo đúng hướng dẫn của cơ sở y tế.

• Người tham gia bị các bệnh đột ngột như bảo hiểm, đột quỵ, trúng gió, ngộ độc thực phẩm.

• Người tham gia bị tai nạn do thiên tai, bạo loạn, nhiễm phóng xạ. 

Các bài viết liên quan: 

• Bảo hiểm con người là gì? Đặc điểm, phân loại và các lưu ý

• Bảo hiểm tai nạn là gì? Phân loại và quyền lợi khi tham gia

Vậy là qua bài viết, OPES đã chia sẻ cho bạn những thông tin giúp bạn trả lời câu hỏi bảo hiểm thân thể là gì? Chỉ với một khoản chi phí nhỏ, loại hình bảo hiểm này sẽ đem lại cho bạn sự an tâm trước những tình huống rủi ro bất ngờ xảy đến trong cuộc sống. Để biết thêm chi tiết về loại sản phẩm này đừng ngần ngại liên hệ với OPES qua hotline 1800 55 88 55 để được hỗ trợ nhanh nhất.