Blog

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Có bắt buộc không?

00:00 | 19/09/2025

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là loại hình bảo hiểm thiết yếu, bảo vệ doanh nghiệp hoặc cá nhân trong trường hợp vô tình gây thiệt hại cho người hoặc tài sản bên thứ ba khi kinh doanh. Mặc dù loại bảo hiểm này không nằm trong danh sách bảo hiểm bắt buộc theo pháp luật hiện hành nhưng nhiều doanh nghiệp vẫn lựa chọn. Vậy cụ thể như thế nào? Hãy cùng OPES tìm hiểu chi tiết nội dung này sau đây.

1. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là loại hợp đồng bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho những thiệt hại liên quan đến người và tài sản tham gia bảo hiểm hoặc hoạt động kinh doanh gây ra cho bên thứ ba.

Loại hình bảo hiểm này còn có tên gọi khác là bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại, hoạt động như sự kết hợp của hai chính sách bảo hiểm. Bao gồm chính sách trách nhiệm sản phẩm và trách nhiệm công cộng.

Ví dụ: Xe của khách gửi tại bãi bị rơi thanh sắt từ công trình sửa chữa, gây hỏng nặng. Chủ đầu tư hoặc đơn vị quản lý trung tâm thương mại phải chịu trách nhiệm bồi thường. Khi đó, nếu có bảo hiểm trách nhiệm công cộng, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả cho khách hàng.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng hỗ trợ doanh nghiệp bồi thường cho bên thứ ba

2. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng có bắt buộc không?

Theo quy định hiện hành tại Việt Nam, bảo hiểm trách nhiệm công cộng không nằm trong danh sách các loại bảo hiểm bắt buộc. Do đó, cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp không bắt buộc phải mua loại bảo hiểm này.

Tuy nhiên, trong hoạt động doanh nghiệp thực tế, nhất là những đơn vị tổ chức sự kiện, kinh doanh trong tòa nhà, trung tâm thương mại,... thường được yêu cầu mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng. Quy định này như một điều kiện cho phép hoạt động kinh doanh được thực hiện ngay tại thời điểm đó.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách đăng ký, mua bảo hiểm y tế online mới nhất

3. Quyền lợi khi mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Trong trường hợp cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp bị bên thứ ba kiện, bảo hiểm trách nhiệm công cộng sẽ hỗ trợ chi trả chi phí pháp lý, bồi thường cho bạn. Cụ thể, khi tham gia nhóm bảo hiểm này, người được bảo vệ sẽ nhận các quyền lợi sau:

Chi trả thiệt hại về tài sản: Khi tài sản của khách hàng bị hư hại, bảo hiểm sẽ thanh toán, bồi thường.
Bồi thường thương tật cơ thể: Nếu khách hàng gặp tai nạn trong phạm vi công ty, doanh nghiệp thì chi phí điều trị được công ty bảo hiểm chi trả.
Hỗ trợ pháp lý và giải quyết tranh chấp: Bảo hiểm còn hỗ trợ chi phí luật sư, tòa án khi xảy ra tranh chấp. Doanh nghiệp có thể yên tâm hơn khi xử lý sự cố.
Trở thành điều kiện cần thiết khi hợp tác hoặc thuê địa điểm: Tại một số doanh nghiệp, như trung tâm thương mại, tòa nhà văn phòng,... bảo hiểm trách nhiệm công cộng là điều kiện tiên quyết để ký hợp đồng.
Gia tăng uy tín và niềm tin cho khách hàng: Bất kỳ ai hay tổ chức nào sở hữu loại bảo hiểm này đều thể hiện tinh thần trách nhiệm với khách hàng. Qua đó, hình ảnh được xây dựng chuyên nghiệp hơn, tạo sự tin tưởng tốt hơn.

Công ty bảo hiểm hỗ trợ bồi thường thiệt hại

4. Các loại bảo hiểm công cộng phổ biến hiện nay

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng được chia làm nhiều loại. Việc hiểu rõ từng loại bảo hiểm này cũng giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp với quy mô kinh doanh. Dưới đây là những dạng bảo hiểm trách nhiệm công cộng phổ biến mà bạn nên lưu tâm:

Bảo hiểm công trình xây dựng: Bảo vệ chủ thầu, nhà đầu tư trước các rủi ro thương tích cho bên thứ ba hoặc hư hại tài sản xung quanh quá trình. Người thụ hưởng được chi trả bồi thường về người, tài sản và hỗ trợ chi phí pháp lý khi có tranh chấp.
Bảo hiểm vệ sinh an toàn thực phẩm: Bảo hiểm này dùng cho các cơ sở sản xuất, kinh doanh thực phẩm. Khi có sự cố ngộ độc thực phẩm, thiệt hại sức khỏe do sản phẩm không đạt chuẩn, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho khách hàng.
Bảo hiểm vệ sinh: Dành cho doanh nghiệp cung cấp dịch vụ vệ sinh công cộng, vệ sinh công nghiệp. Người mua được đảm bảo hỗ trợ bồi thường khi hoạt động vệ sinh gây thiệt hại cho bên thứ ba.
Bảo hiểm nhà bán lẻ trực tuyến: Bảo vệ doanh nghiệp thương mại điện tử trước các rủi ro khi khách hàng gặp thiệt hại do sản phẩm/dịch vụ. Bên thứ ba được chi trả khi sản phẩm/dịch vụ lỗi, kém chất lượng hay gây hại cho người dùng.
Bảo hiểm nhà thầu: Bảo hiểm này áp dụng cho nhà thầu xây dựng, lắp đặt hoặc dịch vụ có yếu tố rủi ro. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bên thứ ba nếu có thương tật, tử vong hoặc hỏng tài sản do hoạt động của nhà thầu.
Bảo hiểm quán rượu: Dành cho các quán bar, quán rượu nơi khách có nguy cơ gặp tai nạn do bia rượu. Người thụ hưởng được hỗ trợ chi phí bồi thường khi có tai nạn, thương tích hoặc gây hại cho người khác khi dùng dịch vụ.
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng cho nhân viên bảo vệ: Bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp cung cấp dịch vụ bảo vệ trước rủi ro nghề nghiệp. Khi có thiệt hại như vô ý gây thương tích, phá hoại tài sản,... do nhân viên bảo vệ gây ra, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường.
Bảo hiểm nhà hàng: Dành cho các cơ sở kinh doanh ăn uống. Khi khách hàng bị ngộ độc, trượt ngã hoặc gặp sự cố trong không gian nhà hàng, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường.
Bảo hiểm mái nhà: Bảo hiểm cho các đơn vị lắp đặt, sửa chữa mái nhà và cơ sở liên quan. Nếu quá trình thi công làm hỏng tài sản của bên thứ ba hoặc gây tai nạn cho người xung quanh, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường.

5. Đối tượng nên mua bảo hiểm công cộng

Tại quy định Điều 55, Nghị định số 67/2023/NĐ-CP, đối tượng nên mua bảo hiểm công cộng bao gồm:

“Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba như sau:

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng là 100 triệu đồng cho một người trong một vụ và không giới hạn số vụ tổn thất.

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) được xác định như sau:

a) Đối với công trình có giá trị dưới 1.000 tỷ đồng, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) là 10% giá trị công trình cho cả thời hạn bảo hiểm và không giới hạn số vụ tổn thất.

b) Đối với công trình có giá trị từ 1.000 tỷ đồng trở lên, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản và chi phí pháp lý có liên quan (nếu có) là 100 tỷ đồng cho cả thời hạn bảo hiểm và không giới hạn số vụ tổn thất.”

Bên cạnh quy định trên, bảo hiểm trách nhiệm công cộng còn có thể chịu trách nhiệm pháp lý và thanh toán thương tật cho các thiệt hại liên quan khác liên quan đến bên thứ ba như:

Đơn vị hoạt động trong lĩnh vực truyền thông và tổ chức sự kiện: Như đơn vị tổ chức khai trương, tổ chức hội thảo, sự kiện, tổ chức quảng bá sản phẩm, thành lập đơn vị,...
Đơn vị hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tại khu vực có nhiều đơn vị khác cùng hoạt động: Như đơn vị chăm sóc cây cảnh, dịch vụ diệt côn trùng, dịch vụ vệ sinh công nghiệp,...
Đơn vị kinh doanh, bán hàng và cung cấp dịch vụ trong tòa nhà: Như các cửa hàng bán hàng, cửa hàng bán đồ thú cưng, dịch vụ làm đẹp, chăm sóc sức khỏe tại trung tâm thương mại, chung cư văn phòng,...
Đơn vị thi công xây dựng, lắp đặt tại khu vực có thể ảnh hưởng đến người và tài sản của bên thứ ba: Như đơn vị thi công nội thất, nhà máy, trung tâm thương mại, lắp đặt trong khuôn viên tòa nhà,...

Một số ngành nghề cần mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm du lịch quốc tế online, nội địa online như thế nào?

6. Các quy định về bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Dưới đây là một số quy định khác về bảo hiểm trách nhiệm công cộng, gồm phạm vi bồi thường và các điều khoản loại trừ:

6.1. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng hầu hết cam kết bồi thường thiệt hại mà người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba trong phạm vi kinh doanh. Cụ thể:

Thương tật bất ngờ về thân thể, sức khỏe của bên thứ ba như thương tích, ốm đau hoặc tử vong.
Thiệt hại vật chất bất ngờ về tài sản của bên thứ ba, xảy ra trong phạm vi địa điểm và thời hạn theo quy định trong hợp đồng.
Chi phí kiện tụng, pháp lý nhưng chỉ khi phát sinh với sự đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm.

Những tổn thất được bồi thường phải phát sinh từ hoạt động kinh doanh và xảy ra trong thời hạn bảo hiểm, trong phạm vi địa lý quy định trong Giấy chứng nhận bảo hiểm. Ngoài ra, sự kiện xảy ra hoặc gây nên nằm trong mục “Ngành nghề kinh doanh”.

6.2. Điều khoản loại trừ

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng thường không chỉ trả cho một trong các trường hợp sau:

Trách nhiệm thương tật thân thể, ốm đau, tổn thất hoặc thiệt hại tài sản do hành vi cố ý hoặc cố ý sơ suất từ người được bảo hiểm, người làm công hoặc đại lý của người được bảo hiểm.
Trách nhiệm là thỏa thuận riêng của người được bảo hiểm, trừ khi trách nhiệm đó mặc nhiên người được bảo hiểm phải bồi thường dù có hay không có thỏa thuận.
Người học việc hoặc làm hợp đồng dịch vụ với người được bảo hiểm.
Các tài sản của người được bảo hiểm hoặc dưới quyền kiểm soát của người làm công, đại lý của người được bảo hiểm.
Sự kiện liên quan đến nổ nồi hơi hoặc các bộ phận sử dụng áp lực hơi nước thuộc quyền sở hữu, kiểm soát của người được bảo hiểm.
Thang máy, thiết bị năng, cần cẩu, thang cuốn, băng chuyền,... mà người được bảo hiểm sở hữu hoặc kiểm soát, có trách nhiệm bảo trì bảo dưỡng.
Phương tiện cơ giới tự hành lốp, bánh xích, máy bay, thuyền,... của người được bảo hiểm, gồm cả việc bốc xếp.
Liên quan đến việc di chuyển hoặc suy yếu của vật chống đơ.
Những điều khoản loại trừ khác theo công ước quốc tế như:
- Điều khoản loại trừ rủi ro khủng bố (NMA 2921).
- Điều khoản Cấm vận thương mại quốc tế.
- Điều khoản loại trừ Amiăng tổng hợp.
- Điều khoản loại trừ các khoản tiền bồi thường theo phán quyết của tòa mang tính trừng phạt (LGT 399) (1994).
- Điều khoản loại trừ Rủi ro năng lượng hạt nhân (NMA 1975a) (1994) và SR 482.
- Điều khoản Làm rõ thiệt hại tài sản.
- Điều khoản loại trừ rủi ro ô nhiễm và nhiễm bẩn.
- Loại trừ tổn thất mạng máy tính (LMA5240).
- Điều khoản Loại trừ Rủi ro Chiến tranh và Nội chiến (LRMA G51‑Sửa đổi).
- Điều khoản Loại trừ Bệnh truyền nhiễm ‑ LMA5394.

Các bài viết liên quan:

Trên đây là giải đáp chi tiết cho câu hỏi bảo hiểm trách nhiệm công cộng là gì? Nhìn chung, loại bảo hiểm này không chỉ là “tấm lá chắn” bảo vệ doanh nghiệp trước các rủi ro tài chính mà còn là minh chứng cho sự chuyên nghiệp, uy tín trong kinh doanh. Nếu bạn đang cần tìm hiểu thêm về bảo hiểm trách nhiệm công cộng hay các loại bảo hiểm phi nhân thọ khác, đừng quên tìm hiểu bảo hiểm số OPES với nhiều gói bảo hiểm linh hoạt, phù hợp cho mọi doanh nghiệp. Hoặc liên hệ hotline 1800 55 88 55 để được tư vấn chi tiết.