Bảo hiểm xe cơ giới là gì? Quyền lợi, Mức phí & Thủ tục tham gia​

Bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý của chủ xe khi tham gia giao thông. Bài viết này của OPES sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các loại hình bảo hiểm xe cơ giới, quyền lợi bảo hiểm, mức phí và quy trình tham gia, giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm bảo hiểm thiết yếu này.

1. Bảo hiểm xe cơ giới là gì? Lợi ích khi tham gia

Theo quy định của Luật Giao thông đường bộ 2008, xe cơ giới bao gồm các phương tiện như ô tô, xe máy kéo, xe chuyên dùng trong thi công, phương tiện phục vụ quốc phòng - an ninh, xe hai bánh, ba bánh, xe gắn máy và các loại xe có động cơ tương tự. Bảo hiểm xe cơ giới là hình thức bảo hiểm được thiết kế dành riêng cho các phương tiện này, với mục tiêu hỗ trợ tài chính cho chủ xe và bên liên quan trong trường hợp xảy ra tai nạn gây thiệt hại về người và tài sản.

Lợi ích khi tham gia

• Bảo vệ tài sản: Bồi thường thiệt hại vật chất, tài sản của chủ xe và bên thứ ba khi xảy ra sự cố.

• Bảo vệ sức khỏe, tính mạng: Hỗ trợ chi phí điều trị, bồi thường tổn thất cho người bị thương trong các vụ tai nạn.

• An tâm lái xe: Tạo tâm lý thoải mái, an toàn khi tham gia giao thông hàng ngày.

• Thực hiện nghĩa vụ: Tuân thủ quy định pháp luật, thể hiện tinh thần trách nhiệm của chủ xe đối với cộng đồng.

• Giải quyết tranh chấp: Bảo vệ quyền lợi hợp pháp, hạn chế mâu thuẫn khi xảy ra tai nạn.

Bảo hiểm xe cơ giới giúp bảo vệ tài chính khi xảy ra tai nạn giao thông

2. Bảo hiểm xe cơ giới có bắt buộc không?

Trong các loại hình bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc là loại hình bảo hiểm mà tất cả các cá nhân, tổ chức sở hữu xe cơ giới đều phải tham gia theo quy định tại Thông tư số 22/2016/TT-BTC và hiện được cập nhật theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Pháp luật cũng quy định rằng mỗi chủ xe cơ giới không được tham gia từ hai hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc trở lên cho cùng một xe.

3. Phạm vi, quyền lợi của các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới tại OPES

OPES cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ cho các loại phương tiện khác nhau. Dưới đây là thông tin chi tiết về từng sản phẩm bảo hiểm.

3.1. Bảo hiểm Vật chất ô tô

O•CAR là sản phẩm bảo hiểm vật chất ô tô của OPES, được thiết kế để bảo vệ chiếc xe của bạn trước các rủi ro như va chạm, hư hỏng khi tham gia giao thông. Sản phẩm bảo hiểm ô tô này không chỉ bảo vệ xe mà còn mang lại sự an tâm cho chủ xe khi lái xe trên đường.

Đối tượng bảo hiểm: Các loại xe ô tô đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

Phạm vi bảo hiểm và quyền lợi được hưởng: OPES sẽ tiến hành bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp xe gặp tổn thất về vật chất do các sự cố bất ngờ và không thể lường trước, bao gồm:

• Va chạm, đâm vào vật thể khác, xe bị lật, đổ, rơi xuống nước, chìm, hoặc bị vật khác rơi trúng

• Các sự cố liên quan đến cháy, nổ

• Thiệt hại do thiên tai như bão, lũ, sét đánh, động đất, sạt lở, sóng thần,...

• Trường hợp xe bị trộm cắp hoặc cướp toàn bộ

• Hành vi phá hoại có chủ đích từ bên thứ ba (không phải do chủ xe hay người được bảo hiểm gây ra)

Bên cạnh việc bồi thường thiệt hại, OPES cũng hỗ trợ chi trả những chi phí cần thiết và hợp lý khi sự cố xảy ra, như:

• Phí bảo vệ hiện trường và ngăn ngừa thiệt hại lan rộng

• Chi phí cứu hộ, kéo xe đến nơi sửa chữa gần nhất

Tổng mức bồi thường và chi phí sẽ không vượt quá số tiền bảo hiểm đã được ghi rõ trong hợp đồng giữa hai bên.

Bảo hiểm chi trả cho thiệt hại của bên thứ ba trong các vụ va chạm

3.2. Bảo hiểm TNDS ô tô

Bảo hiểm TNDS ô tô của OPES bảo vệ chủ xe ô tô trước trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba trong trường hợp gây tai nạn giao thông. Đây là loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật.

Đối tượng bảo hiểm: Là trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới với bên thứ ba theo quy định Pháp Luật. Đối tượng tham gia là xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh.

Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của Chủ xe cơ giới (theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP) bồi thường các thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và hành khách do xe ô tô gây ra trong mỗi vụ tai nạn thuộc phạm vi bồi thường:

• Về Sức khỏe, tính mạng: 150 triệu đồng/1 người/1 vụ tai nạn

• Về Tài sản (do xe ô tô gây ra): 100 triệu đồng/1 vụ tai nạn

3.3. Bảo hiểm TNDS xe máy

OPES cung cấp sản phẩm bảo hiểm TNDS xe máy nhằm bảo vệ người lái xe máy trước trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba trong trường hợp gây tai nạn giao thông. Bên cạnh đó, OPES còn cung cấp sản phẩm bảo hiểm TNDS xe máy toàn diện (O•BIKE PLUS), mở rộng phạm vi bảo vệ cho người lái xe máy, bao gồm cả trách nhiệm đối với hành khách trên xe.

Đối tượng bảo hiểm: Là trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới với bên thứ ba theo quy định Pháp Luật. Đối tượng tham gia là xe mô tô hai bánh có dung tích xi lanh từ trên 50cc; từ 50cc trở xuống; xe máy điện; xe mô tô 3 bánh và các loại xe cơ giới tương tự.

Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm Bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới (theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP) bồi thường các thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và hành khách do xe mô tô gây ra trong mỗi vụ tai nạn:

• Về Sức khỏe, tính mạng: 150 triệu đồng/1 người/1 vụ tai nạn

• Về Tài sản (do xe mô tô gây ra): 50 triệu đồng/1 vụ tai nạn

Đặc biệt, với sản phẩm O•BIKE PLUS (Bảo hiểm TNDS xe máy toàn diện), khách hàng sẽ được hưởng thêm quyền lợi từ bảo hiểm cứu hộ xe máy. Khi mua sản phẩm này, khách hàng sẽ nhận được 2 chứng nhận bảo hiểm: TNDS và Cứu hộ xe máy. Dịch vụ cứu hộ xe máy bao gồm:

• Vận chuyển xe (tối đa 50km)

• Đổ xăng (cứu hộ tiếp xăng)

• Hỗ trợ khi mất chìa khoá, chết máy xe

• Khắc phục nổ lốp, xịt lốp xe

4. Các trường hợp không được bảo hiểm xe cơ giới chi trả

Khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới, có một số trường hợp mà công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường. Dưới đây là một số trường hợp phổ biến:

• Trường hợp cố ý gây hại.

• Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ

• Lái xe trong tình trạng say rượu hoặc sử dụng chất kích thích

• Thiệt hại do hành vi phạm pháp

• Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt

• Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất

• Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn

Ngoài ra, các thiệt hại xảy ra khi xe không có giấy đăng ký xe hợp lệ, không tham gia giao thông hợp pháp hoặc không tuân thủ các quy định về an toàn giao thông cũng có thể không được bảo hiểm chi trả.

Bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính khi xe bị mất cắp hoặc hư hỏng nặng

5. Thủ tục và quy trình tham gia bảo hiểm xe cơ giới

Tham gia bảo hiểm xe cơ giới tại OPES hay các công ty bảo hiểm khác bao gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

• Giấy đăng ký xe hoặc giấy tờ sở hữu xe

• CCCD/CMND của chủ xe

• Giấy phép lái xe hợp lệ

Bước 2: Chọn loại bảo hiểm

• Bắt buộc TNDS: Bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

• Tự nguyện: Gồm bảo hiểm vật chất xe, tai nạn người ngồi trên xe và TNDS tự nguyện.

Bước 3: Đăng ký và mua bảo hiểm

• Tại văn phòng: Nộp hồ sơ, thanh toán và nhận giấy chứng nhận.

• Mua bảo hiểm online: Đăng ký, thanh toán trên website/app OPES, nhận giấy chứng nhận điện tử nhanh chóng.

Bước 4: Nhận và lưu giữ Giấy chứng nhận bảo hiểm

• Nhận bản giấy hoặc bản điện tử sau khi thanh toán.

• Luôn mang theo khi tham gia giao thông để tránh bị xử phạt.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm phi nhân thọ gồm những loại nào? Phân biệt nhân thọ và phi nhân thọ

6. Quy trình bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại OPES

Khi không may xảy ra sự cố, quy trình bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại OPES được thực hiện qua các bước sau:

Bước 1: Thông báo sự cố

• Gọi hotline hoặc báo qua app OPES ngay khi xảy ra tai nạn.

• Cung cấp thông tin, hình ảnh hiện trường, mô tả thiệt hại.

Bước 2: Giám định và nộp hồ sơ bồi thường

• OPES cử giám định viên hoặc hướng dẫn khách hàng đánh giá thiệt hại.

• Hồ sơ gồm: giấy yêu cầu bồi thường, giấy chứng nhận bảo hiểm, đăng ký xe, bằng lái, biên bản tai nạn, hóa đơn sửa chữa hoặc giấy tờ y tế (nếu có).

Bước 3: Thanh toán bồi thường

• Sau khi thẩm định, OPES chi trả tiền bồi thường theo quyền lợi hợp đồng.

• Khách hàng nhận tiền qua chuyển khoản hoặc hình thức khác theo thỏa thuận.

Việc mua bảo hiểm xe cơ giới giúp nâng cao ý thức an toàn giao thông

7. Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới

Để đảm bảo quyền lợi và tránh những rủi ro không đáng có khi tham gia bảo hiểm xe cơ giới, bạn nên lưu ý những điểm sau:

• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Hiểu rõ phạm vi bảo hiểm, quyền lợi được hưởng và các trường hợp rủi ro loại trừ trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.

• Kê khai thông tin trung thực: Cung cấp thông tin chính xác về xe và người sử dụng xe để tránh việc từ chối bồi thường khi xảy ra sự cố.

• Chọn gói bảo hiểm phù hợp: Nên cân nhắc giữa nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, không nên chỉ quan tâm đến mức phí thấp mà bỏ qua phạm vi bảo hiểm.

• Duy trì bảo hiểm liên tục: Đảm bảo gia hạn hợp đồng bảo hiểm trước khi hết hạn để không bị gián đoạn bảo hiểm.

• Lưu giữ hồ sơ cẩn thận: Giữ gìn Giấy chứng nhận bảo hiểm và các giấy tờ liên quan ở nơi an toàn, dễ tìm khi cần.

Tham gia bảo hiểm xe cơ giới là một việc làm cần thiết và thể hiện trách nhiệm của mỗi chủ xe đối với cộng đồng. OPES hy vọng bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu rõ về các loại hình bảo hiểm, quyền lợi, nghĩa vụ và quy trình tham gia sẽ giúp bạn lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp, đảm bảo an toàn tài chính và tinh thần khi tham gia giao thông.