Bảo hiểm thai sản phi nhân thọ là gì? Gợi ý gói bảo hiểm tốt nhất

Bảo hiểm thai sản phi nhân thọ là gì? Bảo hiểm thai sản phi nhân thọ là dịch vụ bảo hiểm giúp chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí liên quan đến quá trình mang thai và sinh nở của người được bảo hiểm. Chi phí loại bảo hiểm này chi trả bao gồm chi phí khám thai định kỳ, sinh thường (hoặc mổ), nằm viện, chăm sóc sau sinh và biến chứng thai sản (nếu có). Nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này cũng như các loại bảo hiểm thai sản tốt nhất, hãy cùng OPES khám phá nội dung sau.

1. Bảo hiểm thai sản là gì?

Bảo hiểm thai sản là gì? Bảo hiểm thai sản là giải pháp bảo hiểm giúp người tham gia (là nữ) chủ động trong việc chuẩn bị tài chính cho các khoản phí phát sinh liên quan đến việc mang thai và sinh nở. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người mua các khoản phí như phí khám thai định kỳ, phí sinh nở (sinh thường lẫn sinh mổ), phí khám và điều trị các biểu hiện bất thường, biến chứng thai sản,...

Bảo hiểm thai sản cung cấp các quyền lợi trước, trong và sau sinh cho phụ nữ

2. Những lợi ích khi mua bảo hiểm thai sản

Việc mua bảo hiểm thai sản mang lại rất nhiều lợi ích, đặc biệt là đối với phụ nữ trong thời kỳ mang thai, sinh nở và sau sinh. Cụ thể:

2.1. Giảm gánh nặng tài chính

Bảo hiểm thai sản chi trả phần lớn các khoản phí liên quan đến quá trình sinh đẻ, bao gồm cả sinh thường và sinh mổ như: Phí nằm viện, phẫu thuật, vận chuyển y tế, thuốc,... tại bệnh viện công/tư hoặc bệnh viện quốc tế tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng.

2.2. Chăm sóc y tế - sức khỏe tốt nhất

Từ bảo hiểm thai sản, người tham gia có thể nhận được các quyền lợi chăm sóc y tế đặc biệt. Bạn có quyền lựa chọn bệnh viện/phòng khám hàng đầu trong nước, tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng để đảm bảo quá trình mang thai và sinh nở an toàn nhưng vẫn được miễn phí hoặc giảm đáng kể chi phí.

2.3. Các quyền lợi khi điều trị nội trú và ngoại trú

Người tham gia bảo hiểm thai sản được hưởng các quyền lợi tại bệnh viện, bao gồm nội trú và ngoại trú. Bao gồm:

• Đối với điều trị nội trú: Gồm chi phí nằm viện, phẫu thuật, xét nghiệm, dịch vụ y tế,...

• Đối với điều trị ngoại trú: Gồm chi phí thăm khám sức khỏe định kỳ, tiêm chủng, xét nghiệm, chăm sóc sau sinh,... mà không cần nằm viện.

Lưu ý: Tùy vào gói bảo hiểm thai sản từ công ty mà quyền lợi có thể khác nhau.

Bảo hiểm thai sản mang lại rất nhiều quyền lợi cho người tham gia

>>> Xem thêm: Bảo hiểm Nhà An Gia OPES - Người bạn đồng hành đáng tin cậy

3. Các loại bảo hiểm thai sản hiện nay và quyền lợi đi kèm

Bảo hiểm thai sản thường không nằm riêng lẻ mà thuộc một trong các hạng mục của các gói bảo hiểm sau:

3.1. Bảo hiểm y tế

Để nhận được chế độ thai sản theo Bảo hiểm y tế (BHYT), người tham gia phải đáp ứng một trong các điều kiện:

• Đã đóng BHYT liên tục ít nhất 06 tháng tính từ thời điểm sinh con.

• Đăng ký cơ sở y tế có hợp đồng dịch vụ khám chữa bệnh BHYT.

Dựa vào mã số thẻ BHYT của từng cá nhân mà mức hưởng có thể khác nhau, cụ thể:

• Sinh con tại cơ sở đúng tuyến:

  • Số 1: Được chi trả 100% chi phí sinh con, không áp dụng giới hạn tỷ lệ thanh toán.

  • Số 2: Được chi trả 100% chi phí sinh con (có giới hạn tỷ lệ thanh toán một số loại thuốc, hóa chất, vật tư, dịch vụ kỹ thuật), chi phí vận chuyển từ tuyến huyện khi cấp cứu hoặc điều trị nội trú phải chuyển tuyến chuyên môn kỹ thuật.

  • Số 3: Được chi trả 95% chi phí sinh con (có giới hạn tỷ lệ thanh toán một số loại thuốc, hóa chất, vật tư, dịch vụ kỹ thuật), 100% chi phí nếu sinh con tuyến xã (tổng chi phí thấp hơn 15% tháng lương cơ sở).

  • Số 4: Được chi trả 80% chi phí sinh con (có giới hạn tỷ lệ thanh toán một số loại thuốc, hóa chất, vật tư, dịch vụ kỹ thuật), 100% chi phí nếu sinh con tuyến xã.

  • Số 5: Được chi trả 100% chi phí sinh con, kể cả chi phí ngoài phạm vi được BHYT, chi phí vận chuyển.

• Sinh con tại cơ sở trái tuyến: Mức thanh toán được quy đổi trong trường hợp sinh con đúng tuyến như tỷ lệ sau:

  • Bệnh viện trung ương: 40% chi phí điều trị nội trú.

  • Bệnh viện tỉnh: 60% chi phí điều trị nội trú.

3.2. Bảo hiểm xã hội

Người lao động tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc sẽ được hưởng chế độ thai sản, ốm đau, tử tuất, hưu trí, tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp. Đối với chế độ thai sản, người tham gia được hưởng những quyền lợi như:

• Thời gian nghỉ khám thai: Được nghỉ việc đi khám thai 5 lần, mỗi lần 1 ngày (nếu cơ sở ở xa, người mang thai có bệnh lý, thai không bình thường được nghỉ 2 ngày/lần khám thai).

• Thời gian hưởng chế độ khi sinh con: Lao động nữ được nghỉ 6 tháng, nếu sinh đôi trở lên thì con thứ 2 được tính nghỉ thêm 1 tháng. Lao động nam có vợ sinh con được nghỉ 5 ngày, vợ sinh mổ hoặc sinh non được nghỉ 7 ngày, sinh đôi nghỉ 10 ngày, sinh ba trở lên thì mỗi con tăng thêm 3 ngày nghỉ (tối đa không quá 14 ngày làm việc).

• Thời gian nghỉ theo chế độ khi thực hiện biện pháp tránh thai: Lao động nữ được nghỉ 7 ngày nếu đặt vòng tránh thai, nghỉ 15 ngày khi triệt sản.

• Mức hưởng thai sản: Hưởng tiền trợ cấp 1 lần bằng 6 tháng lương bình quân đóng BHXH gần nhất.

3.3. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính của người tham gia trước các rủi ro sức khỏe, thân thể và tính mạng, kể cả thời gian sinh con. Trong quyền lợi thai sản, bảo hiểm nhân thọ mang đến những quyền cho người tham gia như:

• Chi trả các chi phí y tế như: Xét nghiệm, khám thai, nằm viện,...

• Người tham gia bảo hiểm được lựa chọn cơ sở y tế tốt để thuận lợi sinh con.

3.4. Bảo hiểm thai sản phi nhân thọ

Bảo hiểm thai sản phi nhân thọ từ công ty bảo hiểm giúp người tham gia được chăm sóc sức khỏe, bảo vệ tài chính với các quyền lợi thai sản như sau:

• Hỗ trợ chi trả chi phí khám thai, sinh con và hậu sản.

• Chi trả cho trường hợp có bất thường suốt quá trình mang thai, tai biến sản khoa và bệnh lý do thai kỳ.

• Chi trả chi phí điều trị ngay sau khi xuất viện và tái khám.

4. Nên mua bảo hiểm thai sản nào?

Việc mua loại bảo hiểm thai sản nào còn phụ thuộc rất lớn vào khả năng tài chính, nhu cầu chi trả bao nhiêu tiền cho việc sinh nở. Dù chọn gói bảo hiểm nào, bạn cũng cần cân nhắc đến một số vấn đề sau:

• Chú ý đến thời điểm đăng ký: Hầu hết các gói bảo hiểm thai sản phải bắt đầu trước khi có thai 1 năm. Một số công ty cho phép đăng ký trước khi mang thai 9 tháng.

• Hạn mức chi trả: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ cung cấp hạn mức chi trả khác nhau, giao động từ 10 - 35 triệu đồng đến hàng trăm triệu.

• Phân bổ quyền lợi chi trả: Một số gói tách riêng quyền lợi như chi phí khám thai, biến chứng thai sản, tiền phòng và giường,...

• Quyền lợi biến chứng và dị tật bẩm sinh: Một số gói bổ trợ sinh sản từ công ty bảo hiểm có chi trả cho dị tật bẩm sinh phổ biến, bồi thường 20 - 30 lần số tiền bảo hiểm.

• Phí bảo hiểm hàng năm phù hợp với ngân sách: Hãy cân nhắc thật kỹ mức phí phải chi trả hàng tháng/năm có phù hợp với ngân sách cá nhân hay không.

Chú ý đến thời điểm đăng ký bảo hiểm thai sản

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm xe máy, bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy online

5. Có thể mua bảo hiểm thai sản khi đã có thai không?

Vẫn mua được bảo hiểm thai sản khi đã có thai. Tuy nhiên, hầu hết các công ty bảo hiểm đều yêu cầu khách hàng phải tham gia trước khi có thai do có quy định về thời gian chờ (thường từ 9 - 12 tháng).

Nếu phải mua bảo hiểm thai sản khi đã có thai, quyền lợi của người thụ hưởng sẽ bị giới hạn so với người tham gia trước khi mang thai. Ví dụ: Đối với BHXH bắt buộc, phụ nữ mang thai phải đóng đủ 6 tháng BHXH trong vòng 12 tháng trước khi sinh thì mới được hưởng chế độ thai sản. Ngoài ra, đối với BHXH tự nguyện, người tham gia đóng đủ 6 tháng trong 12 tháng trước sinh cũng sẽ được nhận trợ cấp thai sản khoảng 2 triệu đồng/con.

6. Top 5 gói bảo hiểm thai sản tốt nhất hiện nay

Để giúp bạn dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm thai sản phù hợp nhất, dưới đây là Top 5 gói bảo hiểm thai sản tốt, được nhiều gia đình tin tưởng lựa chọn:

Bảo hiểm thai sản Bảo Việt

Gói bảo hiểm thai sản Bảo Việt cung cấp quyền lợi tối đa 10 - 30 triệu đồng cho phí bảo hiểm 2 - 4,5 triệu đồng. Quyền lợi này áp dụng cho cả sinh thường và sinh mổ tại các bệnh viện được lựa chọn. Thời gian để bảo hiểm có hiệu lực tối thiểu 2 tháng trước khi có ý định mang thai.

Bảo hiểm thai sản PVI - PVI Care

Bảo hiểm PVI có mức phí khá rẻ với các gói từ 1 - 3,6 triệu đồng để hưởng 10 - 20 triệu đồng, áp dụng cho cả sinh thường và sinh mổ. Đặc biệt, lợi thế lớn nhất của bảo hiểm thai sản PVI là thời gian chờ ngắn, chỉ cần 270 ngày.

Bảo hiểm thai sản Liberty

Bảo hiểm thai sản Liberty với chi phí thai sản 2,8 - 3,4 triệu đồng cung cấp quyền lợi lên đến 40 triệu đồng. Ngoài ra, bảo hiểm còn chi trả chi phí chăm sóc trẻ sơ sinh trong 30 ngày đầu.

Bảo hiểm thai sản Prevoir

Bảo hiểm thai sản Prevoir với chi phí từ 3,8 - 4,2 triệu đồng mang đến quyền lợi cho người tham gia đến 42 triệu đồng khi sinh thường và 73 triệu đồng cho sinh mổ.

Bảo hiểm thai sản BIC

Bảo hiểm thai sản BIC chỉ cần chờ 270 ngày với các quyền lợi từ 18 - 24 triệu đồng cho sinh thường và sinh mổ. Trong trường hợp gặp bệnh thai sản, tùy gói bảo hiểm mà bạn có thể nhận được mức bồi thường 1 - 4 triệu đồng/ngày.

7. Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm thai sản

Để việc mua bảo hiểm thai sản mang lại nhiều quyền lợi nhất cho bạn, hãy chú ý đến một số điều sau:

• Luôn chọn công ty bảo hiểm uy tín, có nhiều năm kinh nghiệm, đặc biệt là đội ngũ tư vấn viên chuyên môn cao.

• Thời điểm mua bảo hiểm tốt nhất là trước khi mang thai với thời gian chờ nhất định, như 60 ngày, 270 ngày hoặc 12 tháng.

• Ưu tiên chọn bảo hiểm có liên kết với bệnh viện uy tín, gần khu vực sinh sống để thuận tiện việc di chuyển, trải nghiệm dịch vụ.

• Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt về quyền lợi, mức đóng góp của từng loại bảo hiểm.

• Xem xét các điều khoản loại trừ để biết trường hợp nào không được áp dụng bảo hiểm.

Ngoài bảo hiểm thai sản, bạn cũng có thể tham khảo thêm các gói bảo hiểm phi nhân thọ khác của OPES như bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, xe cộ hay nhà ở. Hệ sinh thái bảo hiểm số hiện đại của OPES vẫn mang lại nhiều lựa chọn thiết thực, giúp bạn an tâm hơn trong việc bảo vệ tài chính và sức khỏe toàn diện cho gia đình.

Các sản phẩm khác: 

• Bảo hiểm vật chất ô tô OPES

• Bảo hiểm Tai nạn đa năng OPES

Trên đây là giải đáp chi tiết cho câu hỏi bảo hiểm thai sản là gì? cũng như lợi ích và các loại bảo hiểm thai sản phổ biến. Hy vọng với những chia sẻ trên từ OPES, bạn đã hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này trước khi quyết định có con. Đừng quên tham khảo thêm các gói bảo hiểm phi nhân thọ khác của OPES để phòng tránh rủi ro trong cuộc sống.