Các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến, nên mua nhất 2025

Trên thị trường hiện nay, các loại bảo hiểm xe ô tô với nhiều quyền lợi tùy theo công ty bảo hiểm giúp chủ xe bảo vệ tài sản và đảm bảo an toàn cho bản thân. Trong đó, hầu hết công ty bảo hiểm đều cung cấp những gói bảo hiểm ô tô cơ bản nhất như:

• Bảo hiểm TNDS ô tô

• Bảo hiểm vật chất ô tô

• Bảo hiểm thân vỏ ô tô

• Bảo hiểm tai nạn Lái xe & người ngồi trên xe ô tô

• Bảo hiểm TNDS hàng hóa

• Bảo hiểm TNDS tự nguyện

• Bảo hiểm ô tô 2 chiều

Nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn về từng loại bảo hiểm, dưới đây là thông tin chi tiết mà bạn có thể tham khảo.

1. Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm ô tô là loại bảo hiểm kết hợp, gồm nhiều loại bảo hiểm cả về con người, tài sản, hàng hóa vận chuyển liên quan đến ô tô. Hợp đồng bảo hiểm này diễn ra giữa chủ xe và công ty bảo hiểm. Khi có thiệt hại theo quy định hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ xe.

Trên thị trường hiện nay, bảo hiểm xe ô tô được chia làm hai loại, bao gồm:

• Bảo hiểm bắt buộc: Tất cả xe ô tô lưu thông tại Việt Nam đều có trách nhiệm mua bảo hiểm.

• Bảo hiểm tự nguyện: Gồm bảo hiểm thân vỏ xe, bảo hiểm con người, bảo hiểm mất cắp xe. Những loại bảo hiểm này không bắt buộc chủ xe phải mua.

Bảo hiểm ô tô được chia làm loại bắt buộc và tự nguyện

2. Các loại bảo hiểm xe ô tô và quyền lợi chi tiết

Tùy theo quy mô bảo hiểm mà bảo hiểm ô tô được chia làm nhiều loại. Trong đó, các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến nhất bao gồm:

2.1 Bảo hiểm TNDS ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (TNDS ô tô) là loại hình bảo hiểm vật chất bắt buộc. Bảo hiểm này áp dụng đối với tất cả xe cơ giới lưu thông tại Việt Nam nhằm bảo vệ quyền lợi của người thiệt hại do chủ xe cơ giới gây ra.

Phạm vi bồi thường của bảo hiểm TNDS ô tô gồm thiệt hại về sức khỏe, tính mạng người thứ ba do xe gây ra, thiệt hại về tài sản và thiệt hại sức khỏe, tính mạng hành khách trên xe. Giới hạn trách nhiệm bồi thường tối đa 150 triệu đồng. Bên cạnh đó, bảo hiểm này cũng là loại giấy tờ bắt buộc, giúp chủ xe tuân thủ đúng pháp luật giao thông.

2.2. Bảo hiểm vật chất ô tô

Bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện mà chủ xe có thể mua thêm ngoài bảo hiểm TNDS ô tô. Mục đích của loại bảo hiểm này là bảo vệ chính chiếc xe khi có tai nạn như va chạm, cháy nổ, mất cắp, thiên tai,... tùy theo gói đăng ký.

Phạm vi bảo hiểm vật chất ô tô thường gồm thiệt hại do tai nạn, thiệt hại do thiên tai, hỏa hoạn hoặc mất cắp toàn bộ/một phần chiếc xe. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hợp lệ, chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm chi trả chi phí sửa chữa, thay thế xe trong thời gian sửa chữa (thường có ở gói cao cấp), cứu hộ hoặc bồi thường toàn bộ xe nếu thiệt hại nặng (bao gồm cả mất cắp).

2.3. Bảo hiểm thân vỏ ô tô

Bảo hiểm thân vỏ ô tô là sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho bộ phận bên ngoài xe như thân, vỏ, các cụm đèn chiếu sáng,... Nếu có sự cố xảy ra ở những bộ phận này, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại (nếu thiệt hại đáp ứng các tiêu chí trong hợp đồng).

Phạm vi của bảo hiểm thân vỏ ô tô phổ biến nhất là thiệt hại do tai nạn giao thông, thiên tai, hành vi phá hoại và mất cắp bộ phận. Người tham gia bảo hiểm sẽ được công ty hỗ trợ chi phí sửa chữa, thay thế bộ phận, bồi thường theo giá trị thực tế của linh kiện, sơn lại toàn bộ hoặc một phần.

2.4. Bảo hiểm tai nạn lái xe & người ngồi trên xe ô tô

Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo vệ thân thể của người lái xe, phụ xe và hành khách có mặt trên xe. Khi có tai nạn xảy ra khi đang ở trong xe, lên xuống xe hoặc trong quá trình xe đang tham gia giao thông, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường, giảm rủi ro gánh nặng tài chính cho chủ xe.

Loại bảo hiểm này thường chi trả cho các thiệt hại về thân thể, bao gồm tử vong, thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời. Ngoài ra, nếu số người trên xe vượt quá số người được bảo hiểm ghi trong hợp đồng, mức bồi thường sẽ được điều chỉnh theo tỷ lệ.

2.5. Bảo hiểm TNDS hàng hóa

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) hàng hóa là loại bảo hiểm dành cho chủ xe đối với hàng hóa. Khi xảy ra thiệt hại về hàng hóa trong quá trình vận chuyển theo hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ hàng.

Phạm vi bảo hiểm thường gồm các tình huống như tai nạn cơ giới, hỏa hoạn, cháy nổ, va chạm bởi vật thể bất ngờ hoặc thiên tai bất khả kháng. Khi có tổn thất, ngoài các bồi thường về thiệt hại hàng hóa, một số gói bảo hiểm TNDS hàng hóa sẽ chi trả thêm các chi phí phụ trợ.

2.6. Bảo hiểm TNDS tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là loại bảo hiểm không bắt buộc. Chủ xe có thể chủ động mua thêm (hoặc không) nhằm mở rộng phạm vi bảo vệ trách nhiệm dân sự vượt qua giới hạn của bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Khi có biến cố đáp ứng các quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho bên thứ ba về thiệt hại tính mạng, thân thể hoặc tài sản. Mức bồi thường sẽ vượt mức TNDS bắt buộc và tùy vào mức tự nguyện theo hợp đồng.

2.7. Bảo hiểm ô tô 2 chiều

Bảo hiểm ô tô 2 chiều (bảo hiểm toàn diện) là loại bảo hiểm sẽ chi trả cho cả người mua bảo hiểm và bên thứ 3 khi xảy ra sự cố. Có thể coi bảo hiểm ô tô 2 chiều gồm cả bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe.

Phạm vi hoạt động của loại bảo hiểm này thường bồi thường các thiệt hại về tính mạng, sức khỏe và tài sản bên thứ ba khi gặp tai nạn. Ngoài ra, bảo hiểm cũng bồi thường khi có hư hỏng do va chạm, thiên tai cho bên thứ ba lẫn chủ xe.

Bảo hiểm ô tô 2 chiều chi trả cho người mua lẫn bên thứ ba

>>> Xem thêm: Bảo hiểm Tai nạn đa năng OPES

3. Lý do nên mua bảo hiểm ô tô

Việc chọn mua đúng một trong các loại bảo hiểm xe ô tô sẽ mang lại không ít lợi ích, bao gồm:

• Bảo vệ thiệt hại vật chất là chiếc xe khỏi những tai nạn không lường trước được, nhất là khi tình hình giao thông tại Việt Nam khá phức tạp.

• Góp phần chia sẻ gánh nặng tài chính, chi trả bồi thường khi gặp sự cố.

• Đối với bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc, đây là loại bảo hiểm mà mỗi chủ xe ô tô phải có để thực hiện đúng trách nhiệm công dân.

• Giúp tránh xung đột, kiện tụng khi xảy ra tai nạn, xung đột.

• Chủ xe có thể yên tâm trên mọi chuyến đi hoặc phải đối mặt với khó khăn như tai nạn, gặp thiên tai trong quá trình lái xe.

• Một số gói bảo hiểm ô tô có dịch vụ cứu hộ, cứu nạn khẩn cấp để phục vụ khách hàng.

>>> Xem thêm: Mua bảo hiểm xe máy, bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy online

4. Những lưu ý khi mua bảo hiểm cho xe ô tô

Khi mua bảo hiểm xe ô tô, chủ xe cũng cần lưu ý một số điều sau để đảm bảo quyền lợi cho bản thân:

• Nên ưu tiên mua bảo hiểm 2 chiều nếu là xe mới, còn với xe cũ (trên 3 năm) thì chỉ cần mua bảo hiểm TNDS bắt buộc.

• Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ yếu bồi thường cho bên thứ ba và mức bồi thường khá hạn chế, trong khi bảo hiểm tự nguyện như bảo hiểm vật chất xe, tai nạn người ngồi trên xe,... có khả năng vừa bảo vệ người mua lẫn bên thứ ba.

• Nếu xe sử dụng nhiều như xe taxi, xe dịch vụ thì nên mua bảo hiểm 2 chiều, còn xe gia đình thì cân nhắc chọn bảo hiểm vỏ xe.

• Nếu sinh sống ở khu dân cư đông đúc, giao thông phức tạp thì nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất vì rủi ro va quẹt khá cao.

• Ưu tiên chọn mua bảo hiểm có hỗ trợ khắc phục thiệt hại do thủy kích nếu sinh sống ở nơi thường xảy ra ngập lụt.

• Đọc kỹ các quy định có trong hợp đồng, nhất là những trường hợp được và không được bồi thường.

• Một số công ty bảo hiểm đưa ra mức phí thấp để thu hút khách hàng, nhưng lại có điều khoản loại trừ chặt chẽ, khiến khi sự cố xảy ra, bạn khó được bồi thường đầy đủ.

• Hãy tìm hiểu kỹ thời gian xử lý trung bình, có hỗ trợ giám định và cứu hộ 24/7 không, hệ thống garage liên kết, có trường hợp khách hàng phản ánh khó khăn khi đòi bồi thường không,...

Một vài lưu ý khi mua bảo hiểm xe ô tô

5. Mua bảo hiểm ô tô ở đâu uy tín?

OPES là công ty bảo hiểm phi nhân thọ thuộc VPBank với vốn điều lệ gần 1.900 tỷ đồng. Năm 2022025, OPES đã được vinh danh trong Top 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam do Vietnam Report & VietnamNet bình chọn. Đặc biệt, với OPES, toàn bộ quy trình từ mua bảo hiểm, quản lý hợp đồng đến yêu cầu bồi thường đều có thể thực hiện trực tuyến nhanh chóng, minh bạch.

Khi mua bảo hiểm số OPES, khách hàng có thẻ an tâm về quyền lợi, tốc độ bồi thường, cụ thể:

• Khách hàng mua bảo hiểm 100%, không bắt buộc đến văn phòng.

• Giải quyết bồi thường minh bạch và nhanh chóng thông qua app trên điện thoại.

• Có thể tùy chỉnh gói, như từ gói bảo hiểm TNDS bắt buộc đến bảo hiểm 2 chiều, thân vỏ, vật chất,...

Với cam kết minh bạch, công nghệ hiện đại và dịch vụ tận tâm, OPES giúp việc mua và sử dụng bảo hiểm ô tô trở nên dễ dàng, đáng tin và “vì người dùng”. Khách hàng có nhu cầu tham khảo các loại bảo hiểm xe ô tô chỉ cần thông qua website hoặc tải app OPES về điện thoại.

Các loại bảo hiểm xe ô tô ngày nay khá đa dạng với nhiều quyền lợi cho khách hàng nhưng vẫn phù hợp với ngân sách. Khách hàng có thể chọn bảo hiểm vật chất, thân vỏ, tai nạn lái xe, TNDS hàng hóa, TNDS tự nguyện hoặc 2 chiều tùy theo nhu cầu. Nếu cần tham khảo thêm về các gói bảo hiểm phi nhân thọ, đừng quên tham khảo OPES để bảo vệ bản thân và tài sản. Liên hệ ngay hotline 1800558855 để được tư vấn chi tiết.