20 Cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu - Quản lý chi tiêu thông minh

Cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hiện đang là chủ đề được nhiều bạn trẻ quan tâm khi mức lương này khá phổ biến nhưng áp lực chi phí sinh hoạt ngày càng gia tăng. Việc biết cách sắp xếp tài chính khéo léo và xây dựng thói quen dành dụm bền vững không chỉ giúp bạn vượt qua những khó khăn tức thời mà còn tạo nền móng vững chắc cho tương lai. Cùng OPES tìm hiểu ngay!

1. Tại sao cần biết cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu?

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc thành thạo cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hoặc các mức thu nhập tương tự không đơn thuần là kỹ năng mà còn là nghệ thuật sống để đảm bảo cuộc sống ổn định và phát triển bền vững.

Yếu tố đầu tiên khiến việc dành dụm trở nên cấp thiết chính là khả năng tạo ra lớp đệm bảo vệ khỏi những biến động bất ngờ của cuộc sống. Khi sở hữu quỹ dự phòng, bạn sẽ không còn lo âu về những tình huống khẩn cấp như bệnh tật, tai nạn hay mất việc làm. Thay vì phải cầu cứu người khác hoặc rơi vào cảnh túng quẫn, bạn có thể chủ động giải quyết mọi vấn đề bằng chính nguồn lực của mình.

Điểm quan trọng thứ hai là việc dành dụm mở ra cánh cửa biến ước mơ thành hiện thực. Cho dù bạn mong muốn sở hữu căn nhà riêng, phương tiện di chuyển, trải nghiệm du lịch hay đầu tư cho việc học tập, tất cả đều cần có hậu thuẫn tài chính vững vàng. Bằng cách kiên trì tích góp một cách có hệ thống, bạn sẽ từng bước xây dựng được nguồn lực để hiện thực hóa những kế hoạch to lớn.

Không kém phần quan trọng, việc có quỹ tiết kiệm ổn định trao cho bạn quyền tự quyết thực sự trong cuộc sống. Bạn có thể tự tin thực hiện những lựa chọn quan trọng như chuyển nghề, theo đuổi đam mê hay đơn giản là tận hưởng những khoảnh khắc quý giá mà không phải băn khoăn về khía cạnh tài chính.

Cuối cùng, thói quen dành dụm còn là trường luyện tuyệt vời để rèn luyện tính tự chủ và chịu trách nhiệm trong việc điều hành tài chính. Quá trình này không chỉ nâng cao khả năng hoạch định, kiềm chế bản thân mà còn giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt, tạo tiền đề cho thành công trong nhiều khía cạnh khác của đời sống.

2. Hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân

Điểm xuất phát quan trọng nhất trong hành trình cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hay bất kỳ mức thu nhập nào chính là việc có nhận thức đúng đắn về thực trạng tài chính và chuyển đổi cách nhìn nhận về tiền bạc. Tư duy tài chính đóng vai trò quyết định trong việc hình thành các thói quen quản lý tiền bạc của mỗi cá nhân.

Tư duy hạn chế về tài chính thường bắt nguồn từ những quan điểm không chính xác như "thu nhập thấp nên không thể dành dụm" hoặc "tiết kiệm chính là làm khổ bản thân". Những suy nghĩ này có thể đẩy bạn vào vòng luẩn quẩn của việc chi tiêu vượt mức, dẫn đến stress và mất ổn định về mặt tài chính.

Để cải tạo tư duy tiêu cực này, yếu tố then chốt là bạn phải bắt tay vào hành động ngay từ thời điểm hiện tại. Thay vì coi việc dành dụm như một gánh nặng, hãy xem đó như một khoản đầu tư khôn ngoan cho chính tương lai của mình. Mỗi đồng tiền được để dành hôm nay chính là viên gạch đầu tiên xây dựng nên sự tự do và vững vàng tài chính của những ngày tới.

Việc thay đổi tư duy này đòi hỏi sự kiên định và luyện tập thường xuyên. Bạn có thể khởi đầu từ những điều chỉnh nhỏ như thiết lập kế hoạch chi tiêu theo tuần, tự động hóa việc chuyển khoản vào tài khoản dành dụm, hoặc thiết lập mục tiêu tích góp rõ ràng cho từng giai đoạn.

Theo dõi chi tiêu hàng ngày để biết rõ tiền lương đang “bốc hơi” vào đâu

>>> Xem thêm: Top 35+ cách kiếm tiền tại nhà đơn giản mà không cần bỏ vốn

3. Đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể, phù hợp cho từng tuần, tháng, quý, năm

Việc xác định mục tiêu rõ ràng chính là nguyên tắc nền tảng trong cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu cũng như mọi mức thu nhập khác. Có mục tiêu cụ thể sẽ tạo ra động lực mạnh mẽ và hướng đi rõ ràng cho hành trình dành dụm của bạn.

Thông thường, các mục tiêu dành dụm được phân chia thành hai nhóm chính: gần và xa. Mục tiêu gần có thể là xây dựng quỹ ứng phó khẩn cấp cho những tình huống bất ngờ như chi phí chăm sóc sức khỏe, tu sửa nhà cửa, hoặc hỗ trợ gia đình. Còn mục tiêu xa thường gắn liền với những dự định lớn như sở hữu nhà đất, phương tiện, khám phá thế giới, hoặc chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu.

Để mục tiêu trở nên khả thi, bạn cần tính toán chi tiết và chia nhỏ thành các cột mốc có thể đánh giá được. Chẳng hạn, nếu bạn muốn sở hữu một chiếc laptop mới trị giá 30 triệu đồng trong vòng 10 tháng, bạn cần dành dụm khoảng 100.000 đồng mỗi ngày hoặc 3 triệu đồng mỗi tháng.

Việc tạo ra bảng giám sát mục tiêu dành dụm theo ngày, tuần, tháng và quý sẽ giúp bạn dễ dàng kiểm soát tiến độ và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết. Bạn có thể sử dụng các phần mềm quản lý tài chính hoặc tự tạo bảng tính để theo dõi quá trình này một cách trực quan và hiệu quả.

4. Xác định các khoản chi tiêu cần ưu tiên

Lương 5 triệu tiết kiệm như thế nào là câu hỏi thường gặp, việc đầu tiên bạn cần thực hiện là liệt kê và phân loại toàn bộ các khoản chi tiêu hàng tháng để có cái nhìn toàn diện về dòng tiền.

Các khoản chi tiêu bắt buộc thường gồm: tiền thuê nhà hoặc trả góp bất động sản (thường từ 1-2.2 triệu đồng tùy khu vực), chi phí tiện ích như điện nước internet (khoảng 250-450 nghìn đồng), tiền thực phẩm hàng ngày (1-1.6 triệu đồng), chi phí di chuyển như nhiên liệu hoặc vé xe buýt (350-650 nghìn đồng), và các khoản chi phí xã hội cho các dịp đặc biệt như đám cưới, liên hoan (250-600 nghìn đồng).

Với mức lương 5 triệu đồng, một kế hoạch phân bổ hợp lý có thể như sau: tiền thuê phòng 1.3 triệu, tiện ích 350 nghìn, di chuyển 450 nghìn, thực phẩm 1.4 triệu, chi phí xã hội 350 nghìn, tổng cộng khoảng 3.85 triệu đồng cho các nhu cầu không thể thiếu. Như vậy, bạn vẫn có thể dành 1.15 triệu đồng cho dành dụm và các chi tiêu linh hoạt khác.

Để tối ưu hóa việc phân bổ này, bạn cần đánh giá mức độ cần thiết của từng khoản chi và tìm cách giảm thiểu những chi phí không thực sự quan trọng. Ví dụ, bạn có thể lựa chọn nơi ở có mức giá thuê phù hợp hơn, sử dụng xe buýt thay vì xe riêng, hoặc tự nấu nướng tại nhà nhiều hơn để giảm chi phí ăn uống.

5. Áp dụng quy tắc 50:30:20 hoặc quy tắc 5 chiếc lọ

Quy tắc 50/30/20 là một trong những phương pháp cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu và các mức lương khác được áp dụng rộng rãi nhờ tính đơn giản và hiệu quả. Đây là cách phân bổ thu nhập một cách khoa học để đảm bảo cân bằng giữa nhu cầu thiết yếu, sở thích cá nhân và mục tiêu dành dụm.

Theo quy tắc này, 50% thu nhập (tương đương 2.5 triệu đồng với lương 5 triệu) được dành cho các nhu cầu không thể thiếu như tiền nhà, thực phẩm, tiện ích, di chuyển và các chi phí sinh hoạt cơ bản. Nếu chi tiêu cho nhóm này vượt quá 50%, bạn cần tìm cách cắt giảm bằng cách thay đổi nơi ở, sử dụng phương tiện công cộng, hoặc tự nấu ăn tại nhà nhiều hơn.

30% thu nhập tiếp theo (1.5 triệu đồng) được phép sử dụng cho các sở thích và mong muốn cá nhân. Đây là khoản "chi tiêu hạnh phúc" giúp bạn tận hưởng cuộc sống sau những ngày làm việc mệt mỏi, bao gồm cafe cuối tuần, xem phim, mua sắm trang phục, hoặc các hoạt động giải trí khác. Khoản này rất quan trọng vì giúp duy trì động lực và chất lượng cuộc sống.

20% còn lại (1 triệu đồng) là dành cho dành dụm và đầu tư tương lai. Đây chính là nền tảng cho sự ổn định tài chính lâu dài của bạn. Khoản này có thể được chia nhỏ thành quỹ khẩn cấp, dành dụm cho các mục tiêu cụ thể, và đầu tư để gia tăng tài sản.

Ngoài quy tắc 50/30/20, bạn cũng có thể tham khảo quy tắc 5 chiếc lọ, trong đó thu nhập được chia thành 5 phần: nhu cầu thiết yếu (55%), giải trí (10%), giáo dục (10%), dành dụm dài hạn (10%), và từ thiện (5%). Quy tắc nào phù hợp hơn tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn.

6. Học cách tiết kiệm tiền của người Nhật

Phương pháp Kakeibo của người Nhật là một trong những cách tiết kiệm tiền lương hiệu quả được nhiều người trên thế giới áp dụng thành công. Kakeibo không chỉ là cách ghi chép chi tiêu mà còn là triết lý sống tối giản và có ý thức trong quản lý tài chính.

Bước khởi đầu của phương pháp này là ghi lại toàn bộ các khoản thu nhập vào đầu mỗi tháng, bao gồm lương, thưởng, thu nhập phụ, và các khoản hỗ trợ khác. Việc này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tổng nguồn lực tài chính có thể sử dụng trong tháng.

Tiếp theo, bạn cần liệt kê các khoản chi cố định như tiền nhà, tiện ích, bảo hiểm, và các khoản vay phải trả. Những chi phí này thường không thay đổi nhiều qua các tháng, nên việc lập kế hoạch cho chúng tương đối dễ dàng.

Bước thứ ba là xác định số tiền dành dụm mong muốn cho tháng đó. Người Nhật thường khuyến khích việc "trả tiền cho bản thân trước", nghĩa là dành tiền dành dụm ngay khi nhận lương, trước khi chi tiêu cho các mục khác.

Phần quan trọng nhất của Kakeibo là việc ghi chép chi tiêu hàng ngày một cách chi tiết, phân loại thành các mục cụ thể: nhu cầu thiết yếu (thực phẩm, di chuyển), nhu cầu không thiết yếu (trang phục, mỹ phẩm), giải trí (xem phim, ăn uống), và chi phí bất ngờ. Việc phân loại này giúp bạn nhận ra đâu là những khoản chi cần thiết và đâu là những khoản có thể cắt giảm.

Cuối tháng, bạn tổng kết toàn bộ thu chi, so sánh với kế hoạch ban đầu và rút ra bài học cho tháng tiếp theo. Phương pháp này không chỉ giúp dành dụm tiền mà còn phát triển ý thức sống có trách nhiệm với tài chính cá nhân.

Lập mục tiêu tiết kiệm cụ thể (du lịch, mua xe, đầu tư) để có động lực giữ tiền

7. Trích một khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương

Nguyên tắc "trả tiền cho bản thân trước" là một trong những lương 5tr tiết kiệm thế nào hiệu quả nhất được các chuyên gia tài chính khuyến nghị. Thay vì dành dụm số tiền còn lại sau khi chi tiêu, bạn nên dành một khoản cố định cho dành dụm ngay khi nhận lương.

Cách thực hiện đơn giản nhất là thiết lập lệnh chuyển tiền tự động từ tài khoản nhận lương sang tài khoản dành dụm ngay trong ngày lương về. Với mức lương 5 triệu, bạn có thể bắt đầu với 500 nghìn đến 1 triệu đồng (10-20% lương) tùy theo khả năng tài chính.

Ưu điểm của phương pháp này là tạo ra thói quen dành dụm bắt buộc, giúp bạn không bị cám dỗ chi tiêu hết số tiền có sẵn. Khi số tiền dành cho sinh hoạt đã được "cắt" đi một phần, bạn sẽ tự động điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp với số tiền còn lại.

Để tăng hiệu quả, bạn nên mở tài khoản dành dụm riêng biệt, tốt nhất là ở ngân hàng khác với tài khoản chính để tránh việc rút tiền dễ dàng. Một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ dành dụm tự động với lãi suất ưu đãi, giúp khoản dành dụm của bạn sinh lời theo thời gian.

8. Giữ lại tiền lẻ và tiết kiệm chi tiêu nhỏ

Phương pháp tích lũy lương 5 triệu tiết kiệm thế nào thông qua việc giữ lại tiền lẻ là cách dành dụm đơn giản nhưng mang lại hiệu quả bất ngờ. Đây là kỹ thuật "dành dụm vô thức" giúp bạn tích lũy tiền mà không cảm thấy áp lực về tài chính.

Cách thức thực hiện rất đơn giản: mỗi ngày cuối ngày, bạn bỏ tất cả tiền xu và các tờ tiền nhỏ dưới 20 nghìn đồng vào một chiếc hộp hoặc hũ dành dụm. Tưởng chừng như số tiền nhỏ này không đáng kể, nhưng sau một tháng, bạn có thể tích lũy được từ 

200-500 nghìn đồng.

Một cách khác là áp dụng quy tắc "làm tròn lên": mỗi khi mua hàng, bạn làm tròn số tiền lên hàng chục nghìn và để dành phần chênh lệch. Ví dụ, nếu bạn mua ly café 35 nghìn, hãy coi như đã chi 40 nghìn và dành dụm 5 nghìn còn lại.

Việc dành dụm các chi tiêu nhỏ cũng rất quan trọng. Thay vì mua nước ngọt 15 nghìn mỗi ngày, bạn có thể mang theo chai nước từ nhà và dành dụm được 450 nghìn mỗi tháng. Tương tự, việc pha café tại nhà thay vì mua café ngoài có thể giúp dành dụm từ 600 nghìn đến 1 triệu đồng mỗi tháng.

9. Hạn chế chi tiêu không cần thiết và ăn uống hợp lý

Với mức lương 5 triệu hạn chế, việc ưu tiên chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu và cắt bỏ các khoản không cần thiết là chiến lược quan trọng để tối ưu hóa ngân sách cá nhân.

Trước tiên, bạn cần phân biệt rõ ràng giữa "mong muốn" và "cần thiết". Các nhu cầu thiết yếu bao gồm tiền nhà, thực phẩm, di chuyển, và những chi phí không thể thiếu cho công việc và cuộc sống. Trong khi đó, các khoản chi như mua trang phục thường xuyên, đồ trang trí nhà cửa, hoặc đăng ký nhiều dịch vụ giải trí cùng lúc thường thuộc nhóm "mong muốn".

Để kiểm soát chi tiêu hiệu quả, bạn nên áp dụng nguyên tắc "suy nghĩ 24 giờ" trước khi mua bất cứ thứ gì không thuộc danh sách cần thiết. Thời gian này giúp bạn cân nhắc kỹ lưỡng và thường sẽ nhận ra nhiều thứ thực ra không cần mua ngay.

Đặc biệt quan trọng là việc quản lý chi tiêu ăn uống một cách thông minh. Thay vì ăn ngoài thường xuyên với chi phí 50-80 nghìn đồng mỗi bữa, bạn có thể nấu ăn tại nhà với chi phí chỉ khoảng 25-35 nghìn đồng cho một bữa ăn no và bổ dưỡng. Việc này không chỉ giúp dành dụm 500 nghìn đến 1 triệu đồng mỗi tháng mà còn đảm bảo sức khỏe tốt hơn.

10. Sử dụng các app quản lý tài chính cá nhân

Trong thời đại công nghệ số, việc sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính là 5 cách tiết kiệm tiền hiệu quả mà ai cũng có thể áp dụng. Những ứng dụng này không chỉ giúp theo dõi chi tiêu mà còn cung cấp nhiều tính năng hữu ích khác.

Các ứng dụng quản lý tài chính hiện đại có khả năng theo dõi chi tiêu theo thời gian thực, giúp bạn biết chính xác tiền đã được sử dụng vào việc gì. Tính năng phân loại tự động giúp bạn dễ dàng nhận ra những khoản chi nào đang "ăn" nhiều ngân sách nhất và cần được điều chỉnh.

Tính năng lập ngân sách khoa học cho phép bạn thiết lập hạn mức chi tiêu cho từng danh mục và nhận cảnh báo khi sắp vượt quá giới hạn đã đặt. Điều này giúp kiểm soát chi tiêu hiệu quả và tránh tình trạng chi vượt ngân sách.

Việc theo dõi tiến độ dành dụm trở nên trực quan hơn với các biểu đồ và báo cáo chi tiết. Bạn có thể thấy rõ mình đang tiến bộ như thế nào so với mục tiêu đã đặt ra và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết.

Tránh vay mượn tiêu dùng vì sẽ khiến bạn chi tiêu vượt mức thu nhập thực tế

11. Ghi chép lại các chi tiêu hàng ngày

Việc ghi chép chi tiêu hàng ngày là một trong những cách tiết kiệm tiền lương hiệu quả nhất và cũng là nền tảng cho mọi hoạt động quản lý tài chính khác. Thói quen này giúp bạn có cái nhìn minh bạch về dòng tiền và nhận ra những khoản chi không cần thiết.

Khi ghi chép chi tiết từng khoản tiêu dùng, bạn sẽ ngạc nhiên khi phát hiện ra những "lỗ hổng" trong ngân sách mà trước đây không hề để ý. Có thể là ly cà phê 25 nghìn đồng mỗi sáng, bữa ăn vặt 30 nghìn đồng mỗi chiều, hay những món đồ nhỏ nhặt mua bằng thẻ tín dụng.

Bạn nên ghi chép tất cả các khoản chi từ lớn đến nhỏ, từ tiền mua thực phẩm, chi phí đi lại, cho đến các khoản giải trí và mua sắm bất thường. Điều quan trọng là phải trung thực và đầy đủ, không bỏ sót bất kỳ khoản chi nào dù nhỏ.

Hiện nay có hai phương pháp chính để ghi chép: sử dụng sổ tay truyền thống hoặc các ứng dụng smartphone. Cả hai cách đều có ưu điểm riêng, nhưng việc sử dụng app sẽ tiện lợi hơn và có thể phân tích dữ liệu tự động.

Cuối mỗi tuần hoặc tháng, bạn nên xem xét lại toàn bộ chi tiêu để rút ra những bài học và điều chỉnh kế hoạch cho giai đoạn tiếp theo. Thói quen này sẽ giúp bạn có ý thức hơn với từng đồng tiền chi ra.

12. Lập kế hoạch tài chính dài hạn và xây dựng quỹ khẩn cấp

Sau khi đã nắm rõ tình hình chi tiêu hàng ngày, bước tiếp theo trong hành trình lương 5 triệu tiết kiệm như thế nào là xây dựng kế hoạch tài chính tổng thể cho từng tháng. Kế hoạch chi tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách khoa học và đạt được mục tiêu dành dụm đã đề ra.

Để xây dựng kế hoạch hiệu quả, trước tiên bạn cần liệt kê toàn bộ thu nhập hàng tháng bao gồm lương cơ bản, thưởng, các khoản thu nhập bổ sung và trợ cấp từ công ty hay nhà nước. Tiếp theo là liệt kê chi phí hàng tháng và chia thành hai nhóm: chi phí cố định như tiền nhà, điện nước, internet, đi lại và chi phí biến đổi như thực phẩm, giải trí, chăm sóc cá nhân.

Việc tính toán mức thu nhập khả dụng bằng cách lấy tổng thu nhập trừ đi tổng chi phí sẽ cho bạn biết khả năng tài chính thực tế. Nếu con số này âm, bạn cần điều chỉnh chi tiêu hoặc tìm cách tăng thu nhập.

13. Hạn chế việc vay mượn

Khi có mức lương 5 triệu mà chưa hết tháng đã tiêu hết và phải đi vay thêm tiền, bạn đang rơi vào vòng tuần hoàn nguy hiểm của nợ nần. Tháng tiếp theo, bạn phải trả nợ khiến số tiền khả dụng giảm đi, dẫn đến việc phải vay thêm và chu kỳ này cứ lặp đi lặp lại.

Để thoát khỏi vòng xoáy này, điều quan trọng nhất là bạn phải đặt ra hạn mức chi tiêu tối đa cho mỗi tháng và kiên quyết chỉ chi tiêu trong phạm vi đó. Với mức lương 5 triệu, bạn nên đặt hạn mức chi tiêu tối đa là 4-4.2 triệu đồng và dành phần còn lại cho dành dụm.

Nếu đang có nợ, hãy ưu tiên trả hết nợ trước khi bắt đầu dành dụm. Bạn có thể áp dụng phương pháp "bóng tuyết" - trả hết các khoản nợ nhỏ trước để tạo động lực, sau đó tập trung vào các khoản nợ lớn hơn.

14. Nấu ăn tại nhà, hạn chế ăn ngoài

Nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài là một trong những phương pháp dành dụm hiệu quả nhất, đặc biệt đối với những người có thu nhập hạn chế. Mỗi bữa ăn ngoài thường có giá từ 40-70 nghìn đồng, trong khi nấu ăn tại nhà chỉ tốn khoảng 20-35 nghìn đồng cho một bữa ăn đầy đủ dinh dưỡng.

Nếu tính toán cả tháng, việc ăn ngoài ba bữa mỗi ngày sẽ tốn từ 3.6-6.3 triệu đồng, trong khi nấu ăn tại nhà chỉ mất khoảng 1.8-3.15 triệu đồng. Như vậy, bạn có thể dành dụm được từ 1.8-3.15 triệu đồng mỗi tháng chỉ riêng từ việc thay đổi thói quen ăn uống.

Để bắt đầu nấu ăn tại nhà hiệu quả, bạn nên lập thực đơn hàng tuần và mua sắm nguyên liệu theo kế hoạch. Điều này giúp tránh lãng phí thực phẩm và kiểm soát chi phí tốt hơn. Bạn cũng có thể nấu nhiều và chia thành các suất ăn nhỏ để bảo quản trong tủ lạnh.

15. Tái chế hoặc tự làm khi có thể

Triết lý "tự làm khi có thể" (DIY) là cách dành dụm hiệu quả giúp bạn tích góp được một khoản tiền đáng kể sau thời gian dài kiên trì. Thay vì thuê người làm vệ sinh nhà cửa, sửa chữa đồ dùng hay mua đồ ăn ngoài, bạn có thể tự tay thực hiện những công việc này.

Đối với các bạn nữ, việc tự chăm sóc sắc đẹp tại nhà như chăm sóc da mặt, làm móng, gội đầu có thể giúp dành dụm một khoản tiền lớn. Thay vì đi spa tốn 200-500 nghìn đồng mỗi lần, bạn có thể đầu tư mua các sản phẩm chăm sóc chất lượng để sử dụng tại nhà.

Việc tái chế và tái sử dụng đồ cũ cũng là xu hướng được nhiều bạn trẻ ưa chuộng. Thay vì vứt bỏ chiếc quần jeans cũ, bạn có thể biến nó thành túi đeo chéo độc đáo. Những chiếc áo sơ mi không mặc nữa có thể trở thành khăn trải bàn hoặc vải lau nhà.

>>> Xem thêm: [Review] Top 12 sách quản lý tài chính cá nhân hay cho người trẻ

16. Sử dụng các phương tiện công cộng

Ưu tiên sử dụng phương tiện cá nhân như xe đạp hoặc đi bộ không chỉ tốt cho sức khỏe mà còn giúp bạn dành dụm đáng kể chi phí xăng xe và bảo dưỡng. Nếu phải di chuyển xa, hãy cân nhắc các phương tiện công cộng như xe buýt, tàu điện ngầm hoặc xe điện.

Chi phí sử dụng phương tiện công cộng thường rẻ hơn rất nhiều so với xe ôm công nghệ hay taxi. Ví dụ, một chuyến xe buýt trong thành phố chỉ tốn 7-10 nghìn đồng, trong khi xe ôm có thể tốn 25-40 nghìn đồng cho cùng một quãng đường.

Nếu bạn đang sử dụng xe máy cá nhân, việc chuyển sang phương tiện công cộng có thể giúp dành dụm từ 800 nghìn đến 1.2 triệu đồng mỗi tháng bao gồm tiền xăng, bảo dưỡng, gửi xe và các chi phí phát sinh khác.

Tự động chuyển một phần lương hàng tháng vào quỹ dự phòng để tránh chi tiêu cảm tính

17. Thanh lý đồ cũ, không sử dụng

Thanh lý những món đồ không còn sử dụng là cách vừa dọn dẹp nhà cửa vừa tạo ra thêm nguồn thu nhập bổ sung cho quỹ dành dụm của bạn. Những đồ đạc như bàn ghế, dụng cụ cá nhân, quần áo còn sử dụng được nhưng bạn không cần nữa hoàn toàn có thể bán lại.

Mức giá bán lại tuy không cao bằng khi mua mới nhưng vẫn có thể thu hồi được 20-40% giá trị ban đầu. Số tiền này có thể đóng góp đáng kể vào mục tiêu dành dụm của bạn, tốt hơn việc để đồ đạc nằm không trong nhà.

Hiện nay có nhiều kênh để bán đồ cũ như các trang mua bán online, hội nhóm Facebook, ứng dụng chợ tốt, hoặc trực tiếp đến các cửa hàng thu mua đồ cũ. Mỗi kênh có ưu nhược điểm riêng, bạn nên chọn kênh phù hợp với loại đồ và thời gian bạn có.

18. Tìm kiếm các ưu đãi, khuyến mãi khi mua hàng

Trong thời đại thương mại điện tử phát triển mạnh, việc tận dụng các chương trình ưu đãi và khuyến mãi có thể giúp bạn dành dụm đáng kể. Các sàn thương mại điện tử như Shopee, Lazada, Tiki thường xuyên có các đợt giảm giá lớn vào những dịp đặc biệt.

Để tận dụng tối đa các ưu đãi này, bạn nên lập danh sách những món đồ cần mua và chờ đến các ngày sale lớn trong năm. Việc mua hàng vào thời điểm này có thể giúp bạn tiết kiệm từ 20-50% so với giá thường ngày.

Bạn cũng nên so sánh giá cả giữa các sàn thương mại điện tử khác nhau và các cửa hàng truyền thống để tìm ra mức giá tốt nhất. Nhiều khi sản phẩm cùng loại có thể chênh lệch giá đáng kể giữa các nơi bán.

19. Gửi tiết kiệm

Sau khi đã có một khoản dành dụm nhất định, việc gửi tiết kiệm ngân hàng là cách giúp số tiền của bạn sinh lời và tránh được cám dỗ chi tiêu. Hiện nay các ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm với lãi suất khác nhau phù hợp với từng nhu cầu.

Đối với số tiền dành dụm từ lương 5 triệu, bạn có thể chọn các gói tiết kiệm ngắn hạn 3-6 tháng với lãi suất khoảng 4-6%/năm. Điều này vừa giúp tiền sinh lời vừa không bị "khóa" quá lâu trong trường hợp cần sử dụng khẩn cấp.

Bạn cũng có thể chia nhỏ số tiền dành dụm thành nhiều kỳ hạn khác nhau để tạo ra dòng tiền đều đặn. Ví dụ, mỗi tháng gửi 500 nghìn đồng kỳ hạn 6 tháng, sau 6 tháng sẽ có tiền đáo hạn hàng tháng.

20. Học cách từ chối khi cần thiết

Cuối cùng, kỹ năng quan trọng nhất trong việc dành dụm chính là học cách từ chối những chi tiêu không cần thiết một cách khéo léo. Điều này không có nghĩa là bạn phải cô lập bản thân khỏi các mối quan hệ xã hội, mà là biết cách cân bằng giữa việc duy trì mối quan hệ và bảo vệ ngân sách.

Trước khi quyết định chi tiêu cho bất kỳ hoạt động xã hội nào, hãy tự hỏi: "Việc này có thực sự quan trọng không?" hoặc "Tôi có thể tham gia với chi phí thấp hơn không?". Nhiều khi bạn có thể đề xuất những hoạt động thay thế ít tốn kém hơn như gặp mặt tại nhà thay vì nhà hàng đắt tiền.

Việc từ chối cũng có thể áp dụng cho những món đồ không cần thiết. Hãy áp dụng quy tắc "chờ 48 giờ" trước khi mua bất cứ thứ gì không có trong kế hoạch. Thời gian này sẽ giúp bạn suy nghĩ kỹ và thường nhận ra rằng mình không thực sự cần món đồ đó.

21. Tìm cách tăng thu nhập

Bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu, việc tìm kiếm thêm nguồn thu nhập là cách hiệu quả để cải thiện tình hình tài chính. Với những kỹ năng và sở thích có sẵn, bạn hoàn toàn có thể tạo ra thêm thu nhập ngoài giờ làm việc chính.

Một số công việc tay trái phổ biến cho dân văn phòng bao gồm: viết bài freelance, thiết kế đồ họa, chăm sóc thú cưng, lái xe công nghệ, bán hàng online, livestream bán hàng, tiếp thị liên kết, hoặc bất cứ công việc nào liên quan đến kỹ năng cá nhân như gia sư, làm bánh, chụp ảnh.

Việc tăng thu nhập không chỉ giúp bạn có thêm tiền để dành dụm mà còn phát triển thêm kỹ năng và mở rộng mạng lưới quan hệ. Tuy nhiên, cần cân bằng giữa công việc chính và công việc phụ để đảm bảo sức khỏe và hiệu suất làm việc.

Số tiền kiếm được từ công việc tay trái nên được sử dụng chủ yếu cho mục đích dành dụm hoặc đầu tư, thay vì chi tiêu cho những nhu cầu không cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.

Tìm cách tăng thu nhập giúp bạn chủ động cải thiện tài chính thay vì chỉ giới hạn trong việc tiết kiệm

22. Câu hỏi thường gặp về cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu

Dưới đây là những thắc mắc phổ biến nhất mà nhiều người gặp phải khi bắt đầu hành trình dành dụm với mức lương hạn chế, cùng với những lời giải đáp chi tiết và thực tế.

22.1. Tiết kiệm bao nhiêu phần trăm lương là hợp lý?

Theo các chuyên gia tài chính, tỷ lệ dành dụm lý tưởng là khoảng 20% thu nhập. Với lương 5 triệu, điều này có nghĩa bạn nên cố gắng dành dụm được 1 triệu đồng mỗi tháng. Tuy nhiên, con số này có thể linh hoạt tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể.

Nếu bạn mới bắt đầu, có thể khởi đầu với 10-15% (500-750 nghìn đồng) và tăng dần khi đã quen với thói quen dành dụm. Quan trọng là tính bền vững của việc dành dụm chứ không phải con số tuyệt đối.

Người sống tại các thành phố lớn với chi phí sinh hoạt cao có thể gặp khó khăn trong việc đạt được 20%. Trong trường hợp này, 10-15% vẫn là một thành tích đáng khen và quan trọng là duy trì đều đặn.

Ngược lại, nếu bạn sống cùng gia đình hoặc ở khu vực có chi phí sinh hoạt thấp, việc dành dụm 25-30% lương là hoàn toàn khả thi và nên được khuyến khích.

22.2. Làm thế nào khi chi tiêu vượt ngân sách?

Khi chi tiêu vượt ngân sách, đầu tiên bạn cần bình tĩnh phân tích nguyên nhân: là do chi phí bất ngờ, thiếu kỷ luật, hay kế hoạch ngân sách không thực tế. Mỗi nguyên nhân sẽ có cách xử lý khác nhau.

Nếu do chi phí bất ngờ (ốm đau, sửa xe), bạn cần xem xét điều chỉnh kế hoạch tháng sau và tăng quỹ dự phòng. Nếu do thiếu kỷ luật, hãy rà soát lại thói quen chi tiêu và tìm cách kiểm soát chặt chẽ hơn.

Trong trường hợp kế hoạch ngân sách không thực tế, bạn cần điều chỉnh lại cho phù hợp với thực tế cuộc sống. Có thể tăng ngân sách cho một số mục và giảm cho những mục khác.

Để khắc phục tình trạng này trong tương lai, bạn có thể áp dụng quy tắc "chi tiêu theo phong bì" - chia tiền mặt vào các phong bì theo từng mục chi tiêu và chỉ chi trong phạm vi đó.

Hiểu rõ cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu không chỉ là kỹ năng quản lý tài chính mà còn là nghệ thuật sống thông minh trong thời đại hiện tại. Từ việc hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân, đặt mục tiêu cụ thể, áp dụng các quy tắc phân bổ thu nhập khoa học đến việc thay đổi thói quen sinh hoạt hàng ngày, mỗi bước đều góp phần xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Các bài viết liên quan:

• Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì? Ví dụ minh họa cách áp dụng

• 10+ Nguyên tắc và bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

OPES hy vọng những chia sẻ về cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu trong bài viết này đã cung cấp cho bạn những kiến thức hữu ích và thiết thực để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Hãy nhớ rằng mỗi đồng tiền được dành dụm hôm nay chính là nền móng cho sự tự do và ổn định tài chính của ngày mai. Ra đời từ năm 2018, OPES mang trong mình DNA công nghệ cùng sức mạnh từ hệ sinh thái số thuộc VPBank, đang từng bước khẳng định vị thế nhà bảo hiểm số hàng đầu tại Việt Nam. Với sự thấu hiểu thị trường & khách hàng, OPES sở hữu danh mục sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng như: Sống vui khỏe, Ở an nhiên, Lái chu toàn và nhiều sản phẩm thêm TRẢI NGHIỆM MỚI cho cuộc sống tối ưu. Bạn có thể xem thêm thông tin chi tiết tại: https://opes.com.vn/.