Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi nào? 11 Trường hợp cần biết

Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi vi phạm các điều kiện pháp lý hoặc có dấu hiệu gian lận, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của người tham gia. Trong bài viết này, OPES sẽ giúp bạn hiểu rõ 11 trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu để bảo vệ quyền lợi của bạn ngay hôm nay.

1. Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi nào?

Theo quy định tại Điều 25 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi thuộc một trong 11 trường hợp sau đây: 

1. Bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có thể được bảo hiểm tại thời điểm ký kết.

2. Không có đối tượng bảo hiểm tại thời điểm ký kết.

3. Tại thời điểm ký kết, bên mua biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra.

4. Mục đích, nội dung hợp đồng vi phạm pháp luật hoặc trái với đạo đức xã hội.

5. Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua giao kết hợp đồng giả tạo.

6. Bên mua bảo hiểm là người chưa thành niên, người mất năng lực hành vi dân sự, hoặc người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.

7. Hợp đồng được ký kết do nhầm lẫn, khiến một hoặc cả hai bên không đạt được mục đích, trừ khi có thể khắc phục được.

8. Hợp đồng được ký kết do bị lừa dối, trừ trường hợp quy định tại Điều 22 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

9. Hợp đồng được giao kết do bị đe dọa, cưỡng ép.

10. Bên mua bảo hiểm không nhận thức và làm chủ được hành vi của mình khi ký kết.

11. Hợp đồng không tuân thủ quy định về hình thức được quy định tại Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Những trường hợp trên đều là những nguyên nhân phổ biến nhất khiến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vô hiệu khi nào hoặc các loại hợp đồng khác mất đi hiệu lực pháp lý.

Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi không đáp ứng đủ điều kiện hợp lệ theo quy định

Hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu khi thuộc các trường hợp trên, hợp đồng sẽ không có hiệu lực từ thời điểm ký kết. Hai bên sẽ phải hoàn trả cho nhau những gì đã nhận và bên có lỗi gây thiệt hại sẽ phải bồi thường.

>>> Xem thêm: 5 Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đơn giản, chính xác

2. Hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu ảnh hưởng thế nào?

Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi có hành vi gian lận, vi phạm pháp luật hoặc không đáp ứng đủ điều kiện hợp lệ theo quy định và sẽ không có giá trị pháp lý. 

Điều này đồng nghĩa với việc người tham gia sẽ không nhận được bất kỳ quyền lợi nào theo thỏa thuận, kể cả khi rủi ro xảy ra.

Thông thường, hợp đồng bảo hiểm vô hiệu gồm hai loại:

• Hợp đồng vô hiệu toàn phần: Toàn bộ hợp đồng không có hiệu lực do vi phạm pháp luật hoặc đạo đức xã hội. Trong trường hợp này, mọi điều khoản và chính sách đều bị hủy bỏ, không phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên.

• Hợp đồng vô hiệu từng phần: Chỉ một phần của hợp đồng bị mất hiệu lực, nhưng các phần còn lại vẫn có hiệu lực bình thường. Điều này xảy ra khi một điều khoản cụ thể vi phạm quy định nhưng không ảnh hưởng đến mục đích chung của hợp đồng.

Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu sẽ không có giá trị pháp lý

3. Hợp đồng bảo hiểm đã bị vô hiệu có thể khôi phục lại không?

Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, bạn hoàn toàn có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 2 năm kể từ ngày bị vô hiệu, điều này giúp duy trì quyền lợi bảo vệ cho người tham gia.

Các điều kiện để khôi phục lại hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi thuộc các trường hơp đã nêu trên thường được quy định cụ thể trong bản Quy tắc và Điều khoản, bao gồm:

• Người tham gia hoặc người được bảo hiểm phải gửi yêu cầu chính thức đến công ty bảo hiểm và chờ họ xem xét.

•  Việc khôi phục hiệu lực hợp đồng phải được thực hiện trước ngày hợp đồng chính thức kết thúc.

• Người được bảo hiểm cần cung cấp bằng chứng về tình trạng sức khỏe và đáp ứng các điều kiện được bảo hiểm của công ty.

• Thanh toán đầy đủ các khoản phí bảo hiểm quá hạn, các khoản nợ chưa trả và lãi suất (nếu có) tính đến ngày công ty chấp thuận khôi phục hợp đồng.

Có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong vòng 2 năm kể từ ngày bị vô hiệu

4. Các quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm

Khi tham gia hợp đồng, cần nắm rõ quyền và nghĩa vụ của mình để tránh hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu khi nào. 

Quyền lợi của bên mua bảo hiểm

• Có quyền chọn mua sản phẩm từ bất kỳ công ty nào hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

• Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích chi tiết về các điều khoản, quyền lợi và các trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu.

• Có thể thay đổi số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm sức khỏe, chuyển nhượng hoặc chấm dứt hợp đồng trước hạn theo quy định.

• Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, bên mua có quyền yêu cầu công ty bồi thường hoặc chi trả theo đúng thỏa thuận.

Nắm rõ quyền và nghĩa vụ của mình để tránh hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu

Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm

• Cần đóng đủ số tiền và đúng thời gian đã thỏa thuận trong hợp đồng.

• Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về bản thân và các chi tiết liên quan đến hợp đồng khi được yêu cầu.

• Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm khi có thay đổi làm tăng rủi ro hoặc khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.

• Áp dụng các biện pháp cần thiết để phòng ngừa và giảm thiểu thiệt hại nếu có thể.

• Tuân thủ các quy định của pháp luật liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

5. Cách phòng tránh hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu

Để tránh rủi ro làm hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi không đáp ứng đủ điều kiện hợp lệ theo quy định, người tham gia cần lưu ý những điều quan trọng sau đây:

5.1. Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng

Đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng là bước đầu tiên để bảo vệ quyền lợi. Khi tìm hiểu kỹ, người tham gia sẽ nắm được các quyền lợi, nghĩa vụ, và những trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu. 

Việc này giúp tránh những hiểu lầm đáng tiếc và đảm bảo nhận được sự hỗ trợ kịp thời. Nếu có bất kỳ điều khoản nào không rõ ràng, đừng ngần ngại yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích chi tiết hơn.

Đọc  kỹ các điều khoản trong hợp đồng là bước đầu tiên để bảo vệ quyền lợi

5.2. Tìm hiểu chi tiết sản phẩm trước khi mua

Hãy luôn tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm trước khi ký kết. Việc này bao gồm việc đọc kỹ các điều khoản và điều kiện, quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên trong hợp đồng. 

Điều này giúp người tham gia hiểu rõ các rủi ro được bảo hiểm và những trường hợp được bồi thường, từ đó lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và không phải thắc mắc hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu khi nào.

5.3. Cung cấp thông tin trung thực, đầy đủ

Đây là điều kiện tiên quyết để tránh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vô hiệu khi nào và đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi. Việc khai báo sai có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, từ việc bị từ chối chi trả cho đến việc hợp đồng bị vô hiệu.

5.4. Tham khảo ý kiến chuyên gia

Nếu không chắc chắn, việc tham khảo ý kiến chuyên gia bảo hiểm là cần thiết. Họ sẽ giúp người tham gia hiểu rõ quyền lợi, điều khoản và đảm bảo quy trình diễn ra suôn sẻ, tránh những rủi ro không đáng có. 

Tham khảo ý kiến chuyên gia để tránh những rủi ro không đáng có

6. Một số câu hỏi thường gặp

Sau khi đã tìm hiểu hợp đồng bảo hiểm vô hiệu khi nào và cách phòng tránh, hãy cùng OPES giải đáp một số câu hỏi thường gặp liên quan đến chủ đề này nhé!

Câu 1. Công ty bảo hiểm có thông báo cho người mua khi hợp đồng bị vô hiệu không?

Câu trả lời là có, vì khi hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu, công ty bảo hiểm sẽ thông báo bằng văn bản đến người mua bảo hiểm. Bạn cũng có thể chủ động liên hệ với đại lý hoặc công ty để nắm rõ thông tin.

Câu 2. Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu và hợp đồng bảo hiểm chấm dứt khác nhau thế nào?

• Hợp đồng vô hiệu là hợp đồng không có giá trị ngay từ đầu do sai sót nghiêm trọng (ví dụ như là gian lận, thông tin sai). Phí bảo hiểm thường được hoàn trả lại.

• Hợp đồng chấm dứt là hợp đồng có hiệu lực trong một thời gian, sau đó ngừng lại do nhiều nguyên nhân (ví dụ như là bên mua hủy, không đóng phí). Quyền lợi bảo hiểm không còn hiệu lực sau ngày chấm dứt và việc hoàn phí tùy thuộc vào điều khoản.

Các bài viết liên quan: 

• Mẫu hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới 2025 | Những điều cần lưu ý

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về các trường hợp hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu khi nào và cách phòng tránh. Để đảm bảo quyền lợi và sự an tâm khi tham gia bảo hiểm, hãy luôn đọc kỹ điều khoản và lựa chọn những đơn vị uy tín như OPES, nơi cam kết minh bạch, nhanh chóng và đồng hành cùng bạn trên mọi hành trình sức khỏe và tài chính. Để được tư vấn chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, bạn có thể liên hệ OPES qua hotline 1800558855.