Blog

Quỹ đầu tư là gì? Cách chọn quỹ phù hợp với tài chính cá nhân

12:00 | 30/06/2025

Trong bối cảnh kinh tế phát triển mạnh mẽ và nhu cầu đầu tư ngày càng gia tăng, việc tìm hiểu về quỹ đầu tư là gì và các kênh đầu tư hiệu quả trở thành mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Quỹ đầu tư - một trong những công cụ tài chính quan trọng và phổ biến trên thế giới, đã và đang thu hút sự chú ý của đông đảo nhà đầu tư Việt Nam. Vậy làm thế nào để lựa chọn quỹ phù hợp với tình hình tài chính cá nhân? Bài viết dưới đây từ OPES sẽ cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết và hữu ích về vấn đề này.

1. Quỹ đầu tư là gì?

Quỹ đầu tư là gì? Quỹ đầu tư là một định chế tài chính trung gian được thành lập với mục đích huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư cá nhân và tổ chức, sau đó sử dụng nguồn vốn này để đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các công cụ tài chính khác nhằm tạo ra lợi nhuận.

Theo quy định tại Khoản 37, Điều 4 Luật Chứng khoán Việt Nam năm 2019: "Quỹ đầu tư chứng khoán là quỹ hình thành từ vốn góp của nhà đầu tư với mục đích thu lợi nhuận từ việc đầu tư vào chứng khoán hoặc vào các tài sản khác, kể cả bất động sản, trong đó nhà đầu tư không có quyền kiểm soát hằng ngày đối với việc ra quyết định đầu tư của quỹ".

Tìm hiểu về khái niệm quỹ đầu tư

2. Phân loại quỹ đầu tư phổ biến

Quỹ đầu tư nếu được phân loại theo mức độ phổ biến sẽ được chia làm quỹ mở, quỹ đóng, quỹ công chúng và quỹ thành viên. Cụ thể:

2.1. Quỹ mở và Quỹ đóng

Đầu tư quỹ mở là gì? Quỹ mở là loại quỹ cho phép nhà đầu tư mua và bán chứng chỉ quỹ bất cứ lúc nào theo giá trị NAV hiện tại. Đặc điểm nổi bật của quỹ mở bao gồm:

Tính thanh khoản cao: Nhà đầu tư có thể rút vốn mọi lúc theo nhu cầu.
Giá giao dịch dựa trên NAV: Không có chiết khấu hoặc phụ phí so với giá trị thực.
Quy mô vốn linh hoạt: Vốn của quỹ có thể tăng giảm theo số lượng nhà đầu tư tham gia.
Giao dịch trực tiếp: Nhà đầu tư giao dịch trực tiếp với công ty quản lý quỹ.

Quỹ đóng ngược lại, chỉ phát hành chứng chỉ quỹ một lần và được niêm yết trên sàn chứng khoán. Nhà đầu tư muốn thoái vốn phải bán chứng chỉ trên thị trường thứ cấp, với giá có thể cao hơn hoặc thấp hơn NAV tùy theo cung cầu thị trường.

2.2. Quỹ công chúng và Quỹ thành viên

Quỹ công chúng được mở rộng cho tất cả các nhà đầu tư, không giới hạn số lượng và không yêu cầu điều kiện đặc biệt. Thông tin về quỹ được công bố rộng rãi và minh bạch.

Quỹ thành viên (còn gọi là quỹ riêng) chỉ dành cho một nhóm nhà đầu tư cụ thể, thường là các tổ chức hoặc cá nhân có tài sản lớn. Số lượng thành viên bị giới hạn và yêu cầu mức đầu tư tối thiểu cao hơn.

>>> Xem thêm: Thu nhập thụ động là gì? 10 Cách tạo thu nhập thụ động 2025

3. 5 lợi ích hàng đầu khi đầu tư vào quỹ

Khi đầu tư vào quỹ, nhà đầu tư sẽ có cơ hội nhận được những lợi ích như:

3.1. Quản lý chuyên nghiệp từ đội ngũ phân tích giàu kinh nghiệm

Một trong những lợi thế lớn nhất của việc đầu tư qua quỹ là được hưởng lợi từ kiến thức và kinh nghiệm của các chuyên gia quản lý quỹ đầu tư. Đội ngũ này thường có nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, am hiểu sâu sắc về thị trường và có khả năng phân tích, dự báo xu hướng một cách chính xác.

Quản lý quỹ đầu tư là gì? Đây là hoạt động chuyên nghiệp bao gồm việc nghiên cứu thị trường, phân tích các cơ hội đầu tư, xây dựng danh mục đầu tư tối ưu và điều chỉnh chiến lược phù hợp với điều kiện thị trường. Các nhà quản lý quỹ sử dụng các công cụ phân tích tiên tiến và có quyền tiếp cận thông tin thị trường sớm hơn nhà đầu tư cá nhân.

3.2. Đa dạng hóa danh mục đầu tư tự động

Với nguồn vốn hạn chế, nhà đầu tư cá nhân khó có thể tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng. Quỹ đầu tư giải quyết vấn đề này bằng cách tập hợp vốn từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào hàng chục, thậm chí hàng trăm loại tài sản khác nhau.

Sự đa dạng này giúp giảm thiểu rủi ro bởi khi một số tài sản giảm giá, những tài sản khác vẫn có thể tăng giá, tạo ra sự cân bằng trong danh mục tổng thể.

3.3. Tiết kiệm thời gian nghiên cứu thị trường

Việc theo dõi và phân tích thị trường tài chính đòi hỏi rất nhiều thời gian và công sức. Khi đầu tư vào quỹ, nhà đầu tư được giải phóng khỏi công việc này và có thể tập trung vào các hoạt động khác trong cuộc sống.

3.4. Tính thanh khoản cao đặc biệt với quỹ mở

Quỹ mở cho phép nhà đầu tư rút vốn bất cứ lúc nào với giá trị NAV hiện tại, mang lại tính linh hoạt cao cho việc quản lý dòng tiền cá nhân.

3.5. Phù hợp với người mới bắt đầu

Với mức đầu tư tối thiểu từ 1 triệu VNĐ, quỹ đầu tư tạo cơ hội cho những người mới bắt đầu tham gia thị trường tài chính mà không cần vốn lớn hay kiến thức chuyên sâu.

Đầu tư vào quỹ mang lại không ít lợi ích tuyệt vời cho nhà đầu tư

4. Cách thức hoạt động của quỹ đầu tư

Quỹ đầu tư hoạt động thông qua 4 bước, từ huy động vốn, phân bổ tài sản, quản lý doanh mục cho đến chia lợi nhuận. Quy trình này hoạt động thông qua công ty quản lý quỹ đầu tư.

Công ty quản lý quỹ đầu tư là gì? Đây là tổ chức chịu trách nhiệm vận hành quỹ, bao gồm việc ra quyết định đầu tư, quản lý danh mục và báo cáo kết quả hoạt động. Công ty này phải có giấy phép hoạt động do cơ quan quản lý cấp và tuân thủ các quy định nghiêm ngặt. Công ty quản lý quỹ đầu tư sẽ đưa ra cách thức hoạt động của quỹ thông qua 4 bước cụ thể:

Bước 1: Huy động vốn Công ty quản lý quỹ đầu tư phát hành chứng chỉ quỹ để thu hút nhà đầu tư. Mỗi chứng chỉ đại diện cho một phần sở hữu trong tổng tài sản của quỹ.
Bước 2: Phân bổ tài sản Dựa trên mục tiêu đầu tư đã định, đội ngũ quản lý sẽ phân bổ nguồn vốn vào các kênh đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng hoặc bất động sản.
Bước 3: Quản lý danh mục Các chuyên gia liên tục theo dõi, đánh giá và điều chỉnh danh mục đầu tư.
Bước 4: Chia lợi nhuận Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư được phân chia cho các nhà đầu tư theo tỷ lệ sở hữu chứng chỉ quỹ của họ.

5. Các quỹ đầu tư uy tín tại Việt Nam 2025

Tại Việt Nam, hiện có khoảng 4 quỹ đầu tư uy tín, bao gồm:

VinaCapital: Với giá trị tài sản quản lý khoảng 3,9 tỷ USD, VinaCapital là một trong những công ty quản lý quỹ lớn nhất Việt Nam. Các quỹ tiêu biểu bao gồm VEOF (Quỹ đầu tư cổ phiếu Hưng Thịnh) và VFF (Quỹ đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh).
Dragon Capital: Thành lập từ năm 1994, Dragon Capital quản lý 1,3 tỷ USD với các sản phẩm nổi bật như DCDS (Quỹ chứng khoán Năng Động) và các quỹ ETF.
VCBF: Liên doanh giữa Vietcombank và Franklin Templeton, cung cấp các quỹ cân bằng chiến lược, quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu.
Dai-ichi Life Fund Management: Quản lý hơn 2,5 tỷ USD với các quỹ tăng trưởng và trái phiếu chất lượng cao.

Một số quỹ đầu tư uy tín tại Việt Nam

6. Hướng dẫn đầu tư quỹ cho người mới

Để đầu tư quỹ, nhà đầu tư có thể áp dụng 5 bước sau:

Bước 1: Chọn công ty quản lý quỹ uy tín Nghiên cứu kỹ lưỡng về lịch sử, danh tiếng và hiệu suất của các công ty quản lý quỹ. Tham khảo xếp hạng và đánh giá từ các tổ chức độc lập.
Bước 2: Mở tài khoản trực tuyến Đăng ký tài khoản tại công ty đã chọn hoặc thông qua đại lý phân phối. Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu và tài khoản ngân hàng.
Bước 3: Nộp tiền đầu tư tối thiểu Hầu hết các quỹ yêu cầu mức đầu tư tối thiểu từ 1-2 triệu VNĐ cho lần đầu, với các lần đầu tư tiếp theo thường từ 500.000 VNĐ.
Bước 4: Theo dõi qua ứng dụng Sử dụng các ứng dụng di động hoặc website để theo dõi giá trị đầu tư, lịch sử giao dịch và báo cáo định kỳ.
Bước 5: Quản lý và rút vốn khi cần Theo dõi hiệu suất đầu tư và thực hiện các giao dịch mua thêm hoặc bán bớt theo kế hoạch tài chính cá nhân.

7. Câu hỏi thường gặp về quỹ đầu tư (FAQ)

Nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn về quỹ đầu tư, dưới đây là một số câu hỏi được OPES tổng hợp và giải đáp chi tiết:

7.1. Có mất trắng vốn khi đầu tư quỹ không?

Giống như mọi hình thức đầu tư khác, đầu tư quỹ cũng có rủi ro. Tuy nhiên, khả năng mất trắng hoàn toàn là rất thấp do:

Quỹ đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau, giảm thiểu rủi ro tập trung.
Chỉ chuyên gia có kinh nghiệm mới được quản lý.
Cơ quan quản lý nhà nước giám sát quỹ đầu tư.

7.2. Làm sao để chọn quỹ phù hợp với mức độ rủi ro?

Trước khi đầu tư, bạn cần:

Xác định thời gian đầu tư và mục tiêu tài chính đối với quỹ.
Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư.
Tìm hiểu về các loại quỹ: quỹ trái phiếu (rủi ro thấp), quỹ hỗn hợp (rủi ro trung bình), quỹ cổ phiếu (rủi ro cao).
Xem xét hiệu suất lịch sử và phí quản lý của quỹ.

7.3. Thuế thu nhập từ quỹ đầu tư là bao nhiêu?

Theo quy định hiện hành, thu nhập từ chuyển nhượng chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán được miễn thuế thu nhập cá nhân. Tuy nhiên, quy định có thể thay đổi theo thời gian, nhà đầu tư nên cập nhật thông tin từ cơ quan thuế.

Các bài viết liên quan:

Trên đây, OPES đã giải đáp chi tiết cho bạn về quỹ đầu tư là gì và các thông tin về phân loại, lợi ích của quỹ đầu tư. Nhìn chung, quỹ đầu tư là một công cụ tài chính hiệu quả giúp nhà đầu tư tiếp cận thị trường chứng khoán một cách chuyên nghiệp và an toàn. Với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính Việt Nam, việc hiểu rõ về quỹ đầu tư và lựa chọn sản phẩm phù hợp sẽ là nền tảng quan trọng cho hành trình đầu tư thành công của bạn. Hãy bắt đầu với những bước nhỏ và kiên trì theo đuổi mục tiêu tài chính dài hạn của mình.